Qual é o método de equilíbrio ajustado?

O método de equilíbrio ajustado é uma maneira particular de calcular juros em uma conta financeira. Isso abrange os dois juros cobrados a um mutuário e juros pagos a um economizador. O método envolve fazer um único cálculo de juros no final de cada período e pode produzir resultados significativamente diferentes de outros métodos. Funciona com base no ciclo de cobrança de juros, por exemplo, uma vez por mês com uma conta que possui um ciclo de cobrança mensal. O cálculo envolve começar com o saldo de fechamento em relação ao período anterior, subtraindo quaisquer pagamentos ou créditos recebidos pelo banco durante o período e, em seguida, usando esse saldo final para calcular a cobrança para o mês. É baseado apenas no CL anteriorEquilíbrio e quaisquer pagamentos nesse meio tempo. O efeito prático é que, se o cliente fizer uma compra, mas retribuir o dinheiro antes do final do ciclo de cobrança atual, ele não receberá nenhum interesse nessa compra. Este sistema é a base do "período livre de juros" em muitos cartões de crédito.

Um ponto que pode ser perdido com um método de saldo ajustado é que geralmente não leva em consideração quaisquer taxas de juros aplicadas durante o ciclo. Isso significa que a cobrança de juros elaborada no final de janeiro não afeta os números usados ​​para criar a taxa de juros no final de fevereiro e assim por diante. Isso tende a significar que o método produz cargas mais baixas.

Existem várias variações no método de equilíbrio ajustado que funciona em um princípio semelhante, mas com detalhes ligeiramente diferentes. O saldo anterior é baseado apenas no saldo no final do ciclo anterior, MeaniNG Nem novos gastos nem pagamentos durante o ciclo atual afetam a nova taxa de juros. O saldo de dois ciclos funciona levando o saldo de dois meses atrás e levando em consideração os pagamentos desde essa data; O efeito prático é que os clientes só podem obter um período livre de juros se sempre pagarem os gastos integralmente até a data de vencimento.

O método mais comum, o equilíbrio diário médio, funciona de uma maneira completamente diferente. Isso significa que o banco acompanha o saldo da conta no final de cada dia durante o ciclo e calcula um saldo médio no final do ciclo. Esse saldo é usado para calcular a taxa de juros durante todo o ciclo. Isso pode significar taxas de juros mais altas, embora, por outro lado, as pessoas que pagam as contas antes da data de vencimento se beneficiarão.