Jaká je metoda upravené rovnováhy?

Metoda upraveného rovnováhy je zvláštním způsobem výpočtu zájmu na finančním účtu. To pokrývá jak úrok účtovaný dlužníkovi, tak úroky zaplacené spořiči. Metoda zahrnuje výpočet jediného úroku na konci každého období a může přinést výrazně odlišné výsledky z jiných metod.

Výpočet úrokových poplatků nebo plateb pomocí metody upravené rovnováhy je poměrně jednoduchý. Funguje například na základě úrokového náborového cyklu, jednou za měsíc s účtem, který má měsíční fakturační cyklus. Výpočet zahrnuje začátek uzavření zůstatek z předchozího období, odečtení všech plateb nebo kreditů, které banka obdržela během tohoto období, poté použila tento konečný zůstatek k vypracování poplatku za měsíc. Je založeno pouze na předchozí CLofinování rovnováhy a veškeré splátky mezitím. Praktickým účinkem je, že pokud zákazník provedlo nákup, ale peníze splácí před koncem aktuálního fakturačního cyklu, nebude mu za tento nákup účtován žádný úrok. Tento systém je základem „bezúrokového období“ na mnoha kreditních kartách.

Jeden bod, který lze vynechat pomocí upravené metody rovnováhy, je to, že často nezohledňuje žádné úrokové poplatky použité během cyklu. To znamená, že úrokový poplatek vypracovaný na konci ledna neovlivní údaje použité k vytvoření úrokového poplatku na konci února a tak dále. To znamená znamenat, že metoda vytváří nižší poplatky.

Existuje několik variací na metodě upravené rovnováhy, které fungují na podobném principu, ale s mírně odlišnými detaily. Předchozí zůstatek je založen pouze na rovnováze na konci předchozího cyklu, MeaniNg ani nové výdaje, ani splácení během současného cyklu neovlivňují nový úrokový poplatek. Zůstatek dvou cyklů funguje tak, že zůstatek převzetí před dvěma měsíci a zohledňuje platby od tohoto data; Praktickým účinkem je, že zákazníci mohou získat bezúrokovou dobu, pouze pokud vždy vyplatí výdaje do data splatnosti.

Nejběžnější metoda, průměrná denní rovnováha, funguje úplně jiným způsobem. To znamená, že banka sleduje zůstatek účtu na konci každého dne během cyklu, poté na konci cyklu vypočítá průměrný zůstatek. Tento zůstatek se používá pro výpočet úrokového náboje za celý cyklus. To může znamenat poplatky za vyšší úroky, i když na druhé straně lidé, kteří vyplatí účty před datem splatnosti, budou mít prospěch.