¿Cuál es el monto financiado?
El monto financiado es el monto de un préstamo que realmente se otorga al prestatario. Este término se convirtió en parte de la Ley de Veracidad en los Préstamos en los Estados Unidos en 1968, que se encuentra en el Reglamento Z; La Ley de Veracidad en los Préstamos fue desarrollada para hacer declaraciones de divulgación de préstamos estandarizadas entre diferentes bancos para que los prestatarios tengan claro lo que están pidiendo prestado y lo que están aceptando. El término "monto financiado" se usa con mayor frecuencia en préstamos hipotecarios, y se refiere al monto real del préstamo financiado, menos los cargos financieros que fueron pagados por adelantado.
Los cargos financieros por adelantado se utilizan para reducir la cantidad de intereses pagados durante la vida del préstamo. Esto incluye elementos como puntos en el préstamo. Aunque estos cargos se agregan inicialmente al monto principal del préstamo, se restan de ese monto para determinar el monto financiado. Esto se debe a que es la cantidad financiada que se utiliza para determinar la tasa de porcentaje anual, o APR, del préstamo. Otra forma de pensar es el saldo adeudado del préstamo.
En realidad, el monto financiado es un término bastante sin sentido. Los prestatarios a menudo se confunden y piensan que, dado que los cargos financieros iniciales se restan del monto principal del préstamo que están tomando prestado, no tendrán que pagarlos. Este no es el caso; Estos cargos se pagan al cierre. Esto significa que si uno obtiene un préstamo hipotético por $ 25,000, luego paga $ 5,000 en cargos de prepago al cierre, el monto financiado es de $ 20,000.
En este ejemplo, el capital del préstamo permanece en $ 25,000; el prestatario acaba de pagar $ 5,000 al cierre. Esto significa que el monto financiado, o el monto realmente otorgado al prestatario, es de $ 20,000. Esto ayuda a disminuir la cantidad de intereses pagados durante todo el préstamo. Como se puede ver, este es un concepto bastante simple que a menudo se vuelve más complicado por las revelaciones de préstamos.
Los prestamistas deben explicar el concepto del monto financiado a los prestatarios, y cualquier pregunta debe ser respondida por ellos directamente. Es importante leer la declaración de divulgación que viene con cualquier préstamo y tomar nota de las áreas confusas. No se debe firmar nada que no se entienda claramente. Es importante tomar nota de la cantidad principal del préstamo, la duración del préstamo, la tasa de interés, si el interés es fijo o variable, y los pagos mensuales.