Wat wordt het bedrag gefinancierd?
Het gefinancierde bedrag is het bedrag van een lening die daadwerkelijk aan de kredietnemer wordt verstrekt. Deze term werd onderdeel van de Truth in Lending Act in de Verenigde Staten in 1968, gevonden in Regulation Z; de Truth in Lending Act is ontwikkeld om verklaringen over het verstrekken van leningen gestandaardiseerd te maken tussen verschillende banken, zodat leners duidelijk zijn over wat ze lenen en ermee instemmen. De term "gefinancierd bedrag" wordt meestal gebruikt in hypothecaire leningen en verwijst naar het werkelijke bedrag van de gefinancierde lening, minus eventuele vooruitbetaalde financieringskosten.
Voorafgaande financieringskosten worden gebruikt om het bedrag van de betaalde rente gedurende de looptijd van de lening te verminderen. Dit omvat items zoals punten op de lening. Hoewel deze kosten aanvankelijk worden toegevoegd aan de hoofdsom van de lening, worden ze van dat bedrag afgetrokken om het gefinancierde bedrag te bepalen. Dit is omdat het het gefinancierde bedrag is dat wordt gebruikt om het jaarlijkse percentage of APR van de lening te bepalen. Een andere manier om eraan te denken is het saldo op de lening.
In werkelijkheid is het gefinancierde bedrag een vrij betekenisloze term. Kredietnemers zijn vaak in de war, omdat ze denken dat ze, omdat de financiële kosten vooraf worden afgetrokken van de hoofdsom van de lening die ze lenen, ze niet hoeven te betalen. Dit is niet het geval; deze kosten worden betaald bij het sluiten. Dit betekent dat als iemand een hypothetische lening krijgt van $ 25.000 en vervolgens $ 5.000 aan vooruitbetaalde financieringskosten betaalt, het gefinancierde bedrag $ 20.000 is.
In dit voorbeeld blijft de hoofdsom van de lening $ 25.000; de lener heeft net $ 5.000 betaald bij het sluiten. Dit betekent dat het gefinancierde bedrag, of het bedrag dat daadwerkelijk aan de lener wordt gegeven, $ 20.000 is. Dit helpt om de hoeveelheid rente die tijdens de lening wordt betaald, te verlagen. Zoals men kan zien, is dit een vrij eenvoudig concept dat vaak gecompliceerder wordt gemaakt door het verstrekken van informatie.
Kredietgevers moeten het concept van het aan leners gefinancierde bedrag toelichten, en vragen moeten rechtstreeks door hen worden beantwoord. Het is belangrijk om de verklaring van openbaarmaking bij elke lening te lezen en kennis te nemen van eventuele verwarrende gebieden. Men moet niets ondertekenen dat niet duidelijk wordt begrepen. Het is belangrijk om nota te nemen van de hoofdsom van de lening, de lengte van de lening, de rentevoet, of de rente vast of variabel is, en de maandelijkse betalingen.