Qual é o valor financiado?
O valor financiado é o valor de um empréstimo que é realmente concedido ao mutuário. Este termo tornou -se parte da Lei da Verdade em Empréstimos nos Estados Unidos em 1968, encontrada no Regulamento Z; A Lei da Verdade em Empréstimos foi desenvolvida para tornar as declarações de divulgação de empréstimos padronizadas entre os diferentes bancos, para que os mutuários fiquem claros sobre o que estão emprestando e concordando. O termo "valor financiado" é mais frequentemente usado em empréstimos hipotecários e refere -se ao valor real do empréstimo financiado, menos quaisquer cobranças financeiras que fossem anteriores.
As cobranças financeiras de advance são usadas para reduzir a quantidade de juros pagos ao longo da vida do empréstimo. Isso inclui itens como pontos no empréstimo. Embora essas cobranças sejam inicialmente adicionadas ao valor principal do empréstimo, elas são subtraídas desse valor para determinar o valor financiado. Isso ocorre porque é o valor financiado que é usado para determinar a taxa percentual anual, ou APR, do empréstimo. Outra maneira de pensar nisso é osaldo devido ao empréstimo.
Na realidade, o valor financiado é um termo bastante sem sentido. Os mutuários geralmente estão confusos, pensando que, como as taxas financeiras iniciais são subtraídas do valor principal do empréstimo que estão emprestando, eles não precisarão pagar. Este não é o caso; Essas cobranças são pagas no fechamento. Isso significa que, se alguém recebe um empréstimo hipotético por US $ 25.000, paga US $ 5.000 em cobranças financeiras pré -pagas no fechamento, o valor financiado é de US $ 20.000.
Neste exemplo, o diretor do empréstimo permanece em US $ 25.000; O mutuário pagou US $ 5.000 no fechamento. Isso significa que o valor financiado ou o valor realmente dado ao mutuário é de US $ 20.000. Isso ajuda a diminuir a quantidade de juros pagos ao longo do empréstimo. Como se pode ver, este é um conceito bastante simples, muitas vezes mais complicado por divulgações de empréstimos.
Os credores devem explicarn O conceito de valor financiado aos mutuários e quaisquer perguntas devem ser respondidas diretamente por eles. É importante ler a declaração de divulgação que vem com qualquer empréstimo e anote quaisquer áreas confusas. Não se deve assinar nada que não seja claramente entendido. É importante anotar o valor principal do empréstimo, a duração do empréstimo, a taxa de juros, se os juros são fixos ou variáveis e os pagamentos mensais.