Jaka kwota jest finansowana?

Finansowana kwota to kwota pożyczki faktycznie udzielonej pożyczkobiorcy. Pojęcie to stało się częścią ustawy o prawdzie w pożyczaniu w Stanach Zjednoczonych w 1968 r., Zawartej w rozporządzeniu Z; Ustawa o prawdzie w zakresie udzielania pożyczek została opracowana w celu znormalizowania oświadczeń o ujawnieniu pożyczek w różnych bankach, aby kredytobiorcy mieli jasność co do tego, czego pożyczają i na co się zgadzają. Termin „finansowana kwota” jest najczęściej używany w przypadku kredytów hipotecznych i odnosi się do prawdziwej kwoty finansowanej pożyczki, pomniejszonej o wszelkie spłacone wcześniej opłaty finansowe.

Wcześniejsze opłaty finansowe są stosowane w celu zmniejszenia kwoty odsetek płaconych przez cały okres kredytowania. Obejmuje to takie elementy, jak punkty pożyczki. Chociaż opłaty te są początkowo dodawane do kwoty głównej pożyczki, są one odejmowane od tej kwoty w celu ustalenia kwoty finansowania. Wynika to z faktu, że to właśnie finansowana kwota służy do ustalenia rocznej stopy procentowej (RRSO) pożyczki. Innym sposobem myślenia o tym jest saldo należne z tytułu pożyczki.

W rzeczywistości finansowana kwota jest dość bez znaczenia. Kredytobiorcy są często zdezorientowani, sądząc, że ponieważ opłaty finansowe z góry są odejmowane od głównej kwoty pożyczki, którą zaciągają, nie będą musieli ich spłacać. Nie o to chodzi; opłaty te są uiszczane przy zamknięciu. Oznacza to, że jeśli ktoś otrzyma hipotetyczną pożyczkę na 25 000 USD, a następnie zapłaci 5000 USD w formie przedpłaconych opłat finansowych przy zamknięciu, finansowana kwota wynosi 20 000 USD.

W tym przykładzie kwota główna pożyczki wynosi 25 000 USD; pożyczkobiorca spłacił właśnie 5000 dolarów z zamknięcia. Oznacza to, że finansowana kwota lub kwota faktycznie przekazana pożyczkobiorcy wynosi 20 000 USD. Pomaga to zmniejszyć kwotę odsetek płaconych w trakcie pożyczki. Jak widać, jest to dość prosta koncepcja, często komplikowana przez ujawnianie informacji o pożyczkach.

Kredytodawcy powinni wyjaśnić pojęcie kwoty finansowania pożyczkobiorców, a na wszelkie pytania powinni odpowiedzieć bezpośrednio. Ważne jest, aby przeczytać oświadczenie o ujawnieniu, które towarzyszy każdej pożyczce, i odnotować wszelkie mylące obszary. Nie należy podpisywać niczego, co nie jest do końca zrozumiałe. Ważne jest, aby zanotować kwotę główną pożyczki, długość pożyczki, stopę procentową, czy odsetki są stałe czy zmienne, a także miesięczne płatności.