¿Cuál es la diferencia entre una orden permanente y débito directo?
Dos opciones de pago automáticas disponibles para los titulares de cuentas bancarias en todo el mundo son la orden permanente y el débito directo. Hay dos diferencias principales entre ellos: la fuente de la transacción y los montos a pagar. Una orden permanente es una directiva de un titular de cuentas al banco para pagar un monto específico a un tercero en un horario establecido. Un débito directo es un acuerdo de pago iniciado por un tercero y aprobado al principio por el titular de la cuenta; Una vez aprobado, el tercero puede presentar débitos directos al banco en cualquier cantidad, a menudo a intervalos indeterminados. La orden permanente y los acuerdos de débito directo pueden cancelarse mediante una instrucción simple desde el titular de la cuenta al banco. Por lo tanto, son los más adecuados para los pagos donde los montos nunca varían, como los pagos de alquiler o hipotecas, primas de seguro o contribuciones periódicas a los programas de ahorro. En general, un stanLa orden de ding tarda de dos o tres días en completarse, y generalmente se puede cancelar en cualquier momento, excepto el día anterior y el día de la transferencia. En los Estados Unidos, las órdenes permanentes no son tan comunes como en otros países.
Los débitos directos son originados por el tercero, como una compañía de servicios públicos, una compañía de tarjetas de crédito o un proveedor de servicios en línea. La aprobación se obtiene del consumidor, a menudo en forma de papel, pero con mayor frecuencia en línea. Las compras únicas, tanto en línea como en entornos minoristas tradicionales, también se pagan con frecuencia por medio de un débito directo. Cuando se pretende que un débito directo permanezca en vigor más allá de la venta original, para la recolección de cantidades adicionales adeudadas, el cliente generalmente aprueba específicamente el acuerdo, que se llama "mandato de débito directo".
La diferencia entre una orden permanente y débito directo es importante para el tercero: elSe le paga la parte, porque la orden permanente lleva más tiempo ejecutarse. Cuando un tercero presenta un débito directo para el pago, los fondos se transfieren de inmediato. Por el contrario, cuando un titular de la cuenta realiza una orden permanente para tener lugar en una fecha específica, los fondos no pueden llegar a la cuenta del beneficiario hasta tres días después de la fecha de vigencia de la transferencia. Las empresas prefieren los débitos directos porque pueden recolectar una amplia gama de cantidades cuando se vencen, aunque muchos presentan voluntariamente débitos directos solo una vez al mes. Además, desde el punto de vista del tercero, si se vencen pequeñas cantidades adicionales como los cargos de servicio, es mucho más conveniente debitar la cuenta bancaria del consumidor directamente en lugar de enviar una factura en papel.
Desde la perspectiva del consumidor, la diferencia entre un orden permanente y débito directo también es crítica. Para todas las transacciones donde la cantidad adeudada permanece constante, o solo debe ajustarse raramente, la ord permanenteER es preferible porque protege contra cargos no planificados o inexactos por parte de un tercero. Estos cargos, ya sea justificados o no a los ojos del tercero, generalmente interfieren con el presupuesto del titular de la cuenta. Teniendo en cuenta la exposición potencial al error o el fraude humano, el orden permanente es claramente el acuerdo preferible desde el punto de vista del consumidor.
Si bien el consumidor puede cancelar un orden permanente y débito directo, la diferencia funcional es una de control. El consumidor conserva el control absoluto sobre el orden permanente y solo el poder de veto sobre un débito directo; Es decir, un consumidor puede no instruir a su banco para que pague algunos, pero no todos los débitos directos de un tercero. El tercero tiene un control significativo sobre el proceso de débito directo, y muchos penalizarán a los clientes que retiran la autorización.