Vad är skillnaden mellan en beställning och direktdebitering?
Två automatiska betalningsalternativ som finns för bankkontoinnehavare över hela världen är den stående ordningen och direktdebitering. Det finns två stora skillnader mellan dem: källan till transaktionen och de belopp som ska betalas. En stående order är ett direktiv från en kontoinnehavare till banken att betala ett specifikt belopp till en tredje part enligt ett fast schema. En direktdebitering är ett betalningsarrangemang som initieras av en tredje part och som godkänts från början av kontoinnehavaren; när den väl godkänts kan tredje part presentera direktdebiteringar till banken i vilket belopp som helst, ofta med obestämda intervall. Ställningsorder och direktdebiteringar kan avbrytas med en enkel instruktion från kontoinnehavaren till banken.
Stående order, som upprättas av kontoinnehavaren, betalar endast ett fast belopp till tredje part. Således är de bäst lämpade för betalningar där beloppen aldrig varierar, till exempel hyres- eller inteckningsbetalningar, försäkringspremier eller periodiska avgifter till sparprogram. Vanligtvis tar en beställning två till tre dagar att slutföra, och kan vanligtvis avbrytas när som helst utom dagen före och dagen för överföringen. I USA är beställningar inte lika vanliga som i andra länder.
Direktdebiteringar har sitt ursprung av tredje part, t.ex. ett verktygsföretag, kreditkortsföretag eller onlinetjänstleverantör. Godkännande erhålls från konsumenten, ofta på pappersformulär, men oftare online. Engångsköp, både online och i traditionella detaljhandelsmiljöer, betalas också ofta med direktdebitering. När en direktdebitering är avsedd att förbli i kraft utöver den ursprungliga försäljningen, för att samla in ytterligare förfallna belopp, godkänner kunden vanligtvis arrangemanget, som kallas ett "direktdebiteringsmandat".
Skillnaden mellan en stående order och direktdebitering är viktig för tredje part - den part som betalas - eftersom den stående ordern tar längre tid att genomföra. När en tredje part presenterar en direktdebitering för betalning överförs medlen omedelbart. Däremot, när en kontoinnehavare gör en stående ordning att äga rum på ett visst datum, får medlen inte komma in på betalningsmottagarens konto på upp till tre dagar efter överföringens giltiga datum. Direktdebiteringar föredras av företag eftersom de kan samla in ett brett spektrum av belopp när de förfaller, även om många frivilligt presenterar direktdebiteringar endast en gång i månaden. Dessutom, från tredje parts synvinkel, om små extra belopp som serviceavgifter förfaller är det mycket mer bekvämt att debitera konsumentens bankkonto direkt snarare än att skicka en pappersfaktura.
Ur konsumentens perspektiv är skillnaden mellan en stående order och direktdebitering också avgörande. För alla transaktioner där det förfallna beloppet förblir konstant, eller endast måste justeras sällan, är den stående ordningen att föredra eftersom den skyddar mot icke planerade eller felaktiga avgifter från tredje part. Dessa avgifter, oavsett om det är berättigade för tredje part eller inte, stör vanligtvis kontoinnehavarens budgetering. Med tanke på potentiell exponering för mänskliga misstag eller bedrägerier är den stående ordningen helt klart det föredragna arrangemanget ur konsumentens synvinkel.
Även om konsumenten kan avbryta både en stående order och direktdebitering är den funktionella skillnaden kontrollen. Konsumenten behåller absolut kontroll över den stående ordningen och har endast vetorätt vid direktdebitering. det vill säga att en konsument inte får instruera sin bank att betala vissa men inte alla tredjeparts direktdebiteringar. Den tredje parten har betydande kontroll över direktdebiteringsprocessen, och många straffar de kunder som drar tillbaka tillståndet.