Jaký je rozdíl mezi trvalým příkazem a inkasem?
Držitelé bankovních účtů po celém světě mají k dispozici dvě možnosti automatické platby: trvalý příkaz a inkaso. Mezi nimi jsou dva hlavní rozdíly: zdroj transakce a částky, které mají být zaplaceny. Trvalý příkaz je směrnice držitele účtu k bance, aby zaplatila určitou částku třetí straně ve stanoveném rozvrhu. Inkaso je platební transakce iniciovaná třetí stranou a schválená na začátku majitelem účtu; po schválení může třetí strana předložit bance inkaso v jakékoli výši, často v neurčitých intervalech. Trvalý příkaz a úpravy inkasa lze zrušit jednoduchým pokynem majitele účtu do banky.
Trvalé příkazy, které stanoví majitel účtu, platí třetí straně pouze stanovenou částku. Jsou tedy nejvhodnější pro platby, u nichž se částky nikdy nemění, jako jsou splátky nájemného nebo hypotéky, pojistné nebo pravidelné příspěvky do spořicích programů. Trvalý příkaz obvykle trvá dva až tři dny a obvykle může být zrušen kdykoli kromě dne před a dnem převodu. Ve Spojených státech nejsou trvalé příkazy tak běžné jako v jiných zemích.
Inkaso pochází od třetí strany, jako je například společnost poskytující služby, společnost vydávající kreditní karty nebo poskytovatel online služeb. Souhlas se získává od spotřebitele, často v papírové podobě, ale častěji online. Jednorázové nákupy, online i v tradičním maloobchodním prostředí, jsou také často placeny prostřednictvím inkasa. Pokud má inkaso zůstat v platnosti i po původním prodeji, pro inkaso dalších dlužných částek zákazník obvykle výslovně schválí dohodu, která se nazývá „mandát k inkasu“.
Rozdíl mezi trvalým příkazem a inkasem je důležitý pro třetí stranu - stranu, která je zaplacena - protože provedení trvalého příkazu trvá déle. Pokud třetí strana předloží k inkasu inkaso, převedou se prostředky okamžitě. Naproti tomu, pokud majitel účtu zadá trvalý příkaz k určitému datu, finanční prostředky se nemohou dostat na účet příjemce až po dobu tří dnů po datu účinnosti převodu. Inkasá preferují společnosti, protože mohou inkasovat širokou škálu částek, kdykoli jsou splatné, ačkoli mnoho dobrovolně předkládá inkaso pouze jednou měsíčně. Navíc z pohledu třetí strany, pokud jsou splatné malé dodatečné částky, jako jsou poplatky za služby, je mnohem pohodlnější inkasovat přímo z bankovního účtu spotřebitele, než poslat papírovou fakturu.
Z pohledu spotřebitele je také zásadní rozdíl mezi trvalým příkazem a inkasem. U všech transakcí, kde dlužná částka zůstává konstantní nebo musí být upravena pouze zřídka, je trvalý příkaz výhodnější, protože chrání proti neplánovaným nebo nepřesným poplatkům třetí strany. Tyto poplatky, ať už jsou v očích třetí strany odůvodněné či nikoli, obvykle zasahují do rozpočtování majitele účtu. Vzhledem k možnému vystavení lidským chybám nebo podvodům je trvalý příkaz z pohledu spotřebitele jednoznačně výhodnější.
Zatímco spotřebitel může zrušit trvalý příkaz i inkaso, funkční rozdíl je v kontrole. Spotřebitel si zachovává absolutní kontrolu nad trvalým příkazem a pouze právo veta nad inkasem; to znamená, že spotřebitel nesmí nařídit své bance, aby platila některé, ale ne všechny inkasá třetí strany. Třetí strana má významnou kontrolu nad procesem inkasa a mnoho z nich bude penalizovat ty zákazníky, kteří odejmou povolení.