Hva er forskjellen mellom en stående ordre og direkte belastning?

To automatiske betalingsalternativer som er tilgjengelige for bankkontoeiere over hele verden, er stående ordre og direkte debet. Det er to store forskjeller mellom dem: kilden til transaksjonen og beløpene som skal betales. En stående ordre er et direktiv fra en kontoinnehaver til banken om å betale et bestemt beløp til en tredjepart på en fast tidsplan. Direkte belastning er en betalingsordning som er initiert av en tredjepart og godkjent fra begynnelsen av kontoinnehaveren; når den er godkjent, kan tredjeparten presentere direkte belastning for banken i ethvert beløp, ofte med ubestemmelige intervaller. Gjeldende ordre og direkte belastning kan avbestilles ved en enkel instruksjon fra kontoinnehaveren til banken.

Stående ordre, som er opprettet av kontoinnehaveren, betaler bare et fast beløp til tredjepart. Dermed er de best egnet for betalinger der beløpene aldri varierer, for eksempel husleie- eller pantebetalinger, forsikringspremier eller periodiske bidrag til spareprogrammer. Generelt tar en stående ordre to til tre dager å fullføre, og kan vanligvis kanselleres når som helst unntatt dagen før og dagen for overføringen. I USA er stående ordrer ikke like vanlig som i andre land.

Direkte belastning stammer fra tredjepart, for eksempel et verktøyfirma, kredittkortselskap eller nettleverandør. Godkjenning oppnås fra forbrukeren, ofte på papirform, men oftere online. Engangskjøp, både online og i tradisjonelle detaljhandelsmiljøer, betales også ofte ved direkte belastning. Når en direkte belastning er ment å forbli i kraft utover det opprinnelige salget, for innkreving av ytterligere beløp, godkjenner kunden vanligvis avtalen, som kalles et "direkte debetmandat."

Forskjellen mellom en stående ordre og direkte debet er viktig for tredjeparten - den parten som blir betalt - fordi den stående ordren tar lenger tid å utføre. Når en tredjepart presenterer en direkte belastning for betaling, overføres midlene umiddelbart. Derimot, når en kontoinnehaver legger en fast ordre om å finne sted på en bestemt dato, kan midlene ikke ankomme betalingsmottakers konto i opptil tre dager etter overføringsdato. Direkte belastning foretrekkes av selskaper fordi de kan samle inn et bredt spekter av beløp når de forfaller, selv om mange frivillig presenterer direkte belastning bare en gang i måneden. I tillegg er det fra tredjepart synspunkt, hvis små tilleggsbeløp som servicekostnader forfaller, det er langt mer praktisk å debitere forbrukerens bankkonto direkte i stedet for å sende en papirfaktura.

Fra forbrukerens perspektiv er forskjellen mellom en stående ordre og direkte belastning også kritisk. For alle transaksjoner der forfallsbeløpet forblir konstant, eller bare må justeres sjelden, er bestillingen å foretrekke fordi den beskytter mot ikke planlagte eller unøyaktige avgifter fra tredjepart. Disse kostnadene, uansett om det er berettiget for tredjepersonens øyne, forstyrrer vanligvis kontoinnehaverens budsjettering. Med tanke på potensiell eksponering for menneskelig feil eller svindel, er den faste ordren helt klart det foretrukne arrangementet fra forbrukerens synspunkt.

Selv om forbrukeren kan kansellere både en stående ordre og direkte belastning, er den funksjonelle forskjellen kontrollen. Forbrukeren beholder absolutt kontroll over den faste ordren og bare nedlegger vetorett over en direkte debet; det vil si at en forbruker ikke kan instruere banken sin om å betale noen, men ikke alle tredjeparts direkte debiteringer. Tredjeparten har betydelig kontroll over direkte belastning, og mange vil straffe de kundene som trekker tilbake autorisasjonen.