¿Cuál es el proceso de planificación financiera?
El proceso de planificación financiera es el medio por el cual un negocio o individuo define objetivos financieros y crea una estrategia para llegar a ellos. Un plan financiero no solo sirve como una lista de verificación organizacional de acciones, sino que también puede ser un documento contra el cual verificar el progreso para ver si se necesita un cambio de estrategia. El proceso de planificación financiera puede ser diferente dependiendo de las características únicas de la persona o el negocio y sus objetivos, pero hay varios pasos generales que forman la columna vertebral de casi todos los planes.
El primer paso en el proceso de planificación financiera es determinar la situación financiera actual. Para un individuo, esto puede ser simplemente una revisión de los ingresos versus los gastos para el último año, así como factores como la deuda a largo plazo. Para una empresa, puede ser necesario tener en cuenta los ingresos, las ventas y los gastos. Tener una imagen clara del presente permite a un planificador pasar a descubrir estrategias para el futuro.
Desde este punto, se necesitan algunas conjeturas educadas en la mayoría de los casos. El planificador debe determinar cómo se verán los ingresos o las ventas para el próximo año, dados cambios importantes en los hábitos u operaciones. Algunas personas usan software conocido como programas de tendencia para ayudar a pronosticar el nivel de ventas de negocios en función de los datos actuales. Las personas pueden tener un momento más fácil de este paso, siempre que tengan una fuente constante y segura de ingresos esperados para el próximo año. Es importante recordar que estos pronósticos representan una "mejor suposición" en el proceso de planificación financiera; Algunos expertos recomiendan crear algunos planes que se puedan poner en vigencia si los resultados se desvían ampliamente de los resultados predichos.
Una persona en el proceso de planificación financiera, después de recopilar datos actuales e investigar el desempeño futuro, querrá determinar cuánto dinero tendrá para invertir o ahorrar. Para una persona que busca aumentar el porcentaje de ahorroE, es importante encontrar áreas que puedan recortarse o eliminarse en el presupuesto proyectado para liberar activos para invertir. Desde este punto, el proceso de planificación financiera se puede implementar empleando estrategias de inversión o ahorro basadas en investigación o preferencia personal.
Las empresas pueden tener que pasar por varios pasos más en el proceso de planificación financiera antes de implementar un plan. Varios niveles de ejecutivos financieros y de gestión pueden necesitar revisar y ajustar un plan antes de que sea aceptable para todos los involucrados. Los factores que pueden afectar un plan financiero comercial pueden incluir el aumento de los costos de los materiales, la introducción de nuevos productos, las campañas de marketing o publicidad revisada y los cambios en la inversión de ganancias.
Tanto las personas como las empresas pueden usar el plan creado a través del proceso de planificación financiera para verificar el progreso durante todo el año. Los planes generalmente se dividen en segmentos mensuales, con un objetivo de ganancias o ahorros para cada mes. Si un plan se reúne o yos cerca de su objetivo cada mes, el plan se puede considerar exitoso.