Qual è il processo di pianificazione finanziaria?
Il processo di pianificazione finanziaria è il mezzo con cui un'azienda o l'individuo definisce obiettivi finanziari e crea una strategia per raggiungerli. Un piano finanziario non solo funge da elenco di azioni organizzative, ma può anche essere un documento rispetto al quale verificare i progressi per vedere se è necessaria una modifica della strategia. Il processo di pianificazione finanziaria può essere diverso a seconda delle caratteristiche uniche della persona o dell'azienda e dei loro obiettivi, ma ci sono diversi passaggi generali che formano la spina dorsale di quasi tutti i piani.
Il primo passo nel processo di pianificazione finanziaria è determinare l'attuale situazione finanziaria. Per un individuo questa può essere semplicemente una revisione del reddito rispetto alle spese per l'ultimo anno, nonché fattori come il debito a lungo termine. Per un'azienda, potrebbe essere necessario tener conto delle entrate, delle vendite e delle spese. Avere un quadro chiaro del presente consente a un pianificatore di passare a capire le strategie per il futuro.
Da questo punto, nella maggior parte dei casi sono necessarie alcune congetture istruite. Il pianificatore deve capire quale sarà il reddito o le vendite probabilmente per il prossimo anno, date alcuna grande modifica alle abitudini o alle operazioni. Alcune persone utilizzano software noti come programmi di tendenza per aiutare a prevedere il livello di vendita delle imprese in base ai dati attuali. Gli individui possono avere un momento più facile di questo passaggio, purché abbiano una fonte di reddito costante e sicura prevista per l'anno successivo. È importante ricordare che queste previsioni rappresentano una "migliore ipotesi" nel processo di pianificazione finanziaria; Alcuni esperti raccomandano di creare alcuni piani che possono essere messi in vigore se i risultati si discostano ampiamente dai risultati previsti.
Un individuo nel processo di pianificazione finanziaria, dopo aver raccolto i dati attuali e ricercato prestazioni future, vorrà determinare quanti soldi avrà per investire o risparmiare. Per una persona che cerca di aumentare la percentuale di risparmioE, è importante trovare aree che possono essere tagliate o eliminate nel bilancio previsto al fine di liberare le attività per gli investimenti. Da questo punto, il processo di pianificazione finanziaria può essere messo in atto impiegando strategie di investimento o di risparmio basate sulla ricerca o sulla preferenza personale.
Le aziende potrebbero dover seguire molti altri passaggi nel processo di pianificazione finanziaria prima di attuare un piano. Diversi livelli di dirigenti finanziari e di gestione potrebbero aver bisogno di rivedere e modificare un piano prima che sia accettabile per tutti i soggetti coinvolti. I fattori che possono influire su un piano finanziario aziendale possono includere l'aumento dei costi dei materiali, l'introduzione di nuovi prodotti, le campagne di marketing o pubblicità riviste e le variazioni degli investimenti degli utili.
Sia le persone che le imprese possono utilizzare il piano creato attraverso il processo di pianificazione finanziaria per verificare i progressi durante tutto l'anno. I piani vengono generalmente suddivisi in segmenti mensili, con un obiettivo di profitto o risparmi per ogni mese. Se un piano si incontra o ioS vicino al suo obiettivo ogni mese, il piano può essere considerato efficace.