Co to jest proces planowania finansowego?
Proces planowania finansowego to sposób, w jaki firma lub osoba określa cele finansowe i tworzy strategię ich osiągnięcia. Plan finansowy służy nie tylko jako organizacyjna lista kontrolna działań, ale może także stanowić dokument, na podstawie którego można sprawdzić postępy i sprawdzić, czy konieczna jest zmiana strategii. Proces planowania finansowego może być różny w zależności od unikalnych cech osoby lub firmy i ich celów, ale istnieje kilka ogólnych kroków, które stanowią kręgosłup prawie każdego planu.
Pierwszym krokiem w procesie planowania finansowego jest określenie bieżącej sytuacji finansowej. Dla osoby fizycznej może to być po prostu przegląd dochodów w porównaniu do wydatków za ostatni rok, a także czynniki takie jak dług długoterminowy. W przypadku firmy może być konieczne uwzględnienie przychodów, sprzedaży i wydatków. Posiadanie jasnego obrazu teraźniejszości pozwala planistom przejść do wymyślania strategii na przyszłość.
Od tego momentu w większości przypadków potrzebna jest pewna zgadywanka. Planista musi ustalić, jak będzie wyglądał przychód lub sprzedaż w przyszłym roku, biorąc pod uwagę brak istotnych zmian w nawykach i działalności. Niektóre osoby używają oprogramowania znanego jako programy trendów, aby prognozować poziom sprzedaży w oparciu o bieżące dane. Osoby te mogą mieć łatwiejszy czas na tym etapie, o ile mają stałe i bezpieczne źródło dochodów oczekiwane na następny rok. Ważne jest, aby pamiętać, że prognozy te stanowią „najlepsze przypuszczenie” w procesie planowania finansowego; niektórzy eksperci zalecają utworzenie kilku planów, które można wprowadzić w życie, jeśli wyniki znacznie odbiegają od przewidywanych wyników.
Osoba w procesie planowania finansowego, po zebraniu obecnych danych i zbadaniu przyszłych wyników, będzie chciała ustalić, ile pieniędzy będzie miała na inwestowanie lub oszczędzanie. Dla osoby, która chce zwiększyć procent oszczędności, ważne jest, aby znaleźć obszary, które można przyciąć lub wyeliminować w przewidywanym budżecie, aby zwolnić środki na inwestycje. Od tego momentu proces planowania finansowego może zostać wdrożony poprzez zastosowanie strategii inwestycyjnych lub oszczędnościowych opartych na badaniach lub osobistych preferencjach.
Przed wdrożeniem planu firmy mogą być zmuszone przejść jeszcze kilka kroków w procesie planowania finansowego. Kilka poziomów kadry kierowniczej ds. Finansów i zarządzania może potrzebować przejrzeć i zmodyfikować plan, zanim zostanie zaakceptowany przez wszystkich zaangażowanych. Czynniki, które mogą mieć wpływ na biznesowy plan finansowy, mogą obejmować rosnące koszty materiałów, wprowadzanie nowych produktów, zmienione kampanie marketingowe lub reklamowe oraz zmiany w inwestycjach w zyski.
Zarówno osoby fizyczne, jak i firmy mogą korzystać z planu utworzonego w procesie planowania finansowego, aby sprawdzić postępy w ciągu roku. Plany są zwykle dzielone na segmenty miesięczne, z celem zysku lub oszczędności na każdy miesiąc. Jeśli plan osiąga lub jest bliski osiągnięcia celu co miesiąc, można go uznać za udany.