財務計画プロセスとは何ですか？

財務計画プロセスは、ビジネスまたは個人が財務目標を定義し、それらに到達するための戦略を作成する手段です。 財務計画は、アクションの組織的なチェックリストとして機能するだけでなく、戦略の変更が必要かどうかを確認するために進捗を確認するためのドキュメントにすることもできます。 財務計画プロセスは、個人または企業の固有の特性とその目標に応じて異なる場合がありますが、ほぼすべての計画のバックボーンを形成する一般的な手順がいくつかあります。

財務計画プロセスの最初のステップは、現在の財務状況を判断することです。 個人にとっては、これは単純に昨年の収入と支出のレビュー、および長期債務などの要因であるかもしれません。 ビジネスでは、収益、売上、および費用を考慮する必要があります。 現在を明確に把握することで、プランナーは将来の戦略を考え出すことができます。

この点から、ほとんどの場合、教育に基づいた推測が必要です。 計画者は、習慣や業務に大きな変更がない場合、来年の収入または売上がどのようになるかを把握する必要があります。 一部の人々は、トレンドプログラムと呼ばれるソフトウェアを使用して、現在のデータに基づいてビジネスの販売レベルを予測します。 来年に期待される一定の安全な収入源がある限り、個人はこのステップをより簡単に過ごすことができます。 これらの予測は、財務計画プロセスにおける「最良の推測」を表すことに留意することが重要です。 一部の専門家は、結果が予測結果から大幅に逸脱している場合に実施できるいくつかの計画を作成することを推奨しています。

財務計画プロセスの個人は、現在のデータを収集し、将来のパフォーマンスを調査した後、投資または貯蓄のためにどれだけのお金を持っているかを決定したいと思うでしょう。 貯蓄率を高めたい人にとっては、投資のために資産を解放するために、予測予算でトリミングまたは排除できる領域を見つけることが重要です。 この時点から、研究または個人の好みに基づいて投資または貯蓄戦略を採用することにより、財務計画プロセスを導入できます。

企業は、計画を実行する前に、財務計画プロセスでさらにいくつかの手順を実行する必要がある場合があります。 いくつかのレベルの財務および経営幹部は、関係者全員が受け入れられるようになる前に、計画を見直して微調整する必要があります。 事業の財務計画に影響を与える可能性のある要因には、材料費の上昇、新製品の導入、修正されたマーケティングまたは広告キャンペーン、および利益投資の変化が含まれます。

個人も企業も、財務計画プロセスで作成された計画を使用して、年間を通して進捗を確認できます。 プランは通常、毎月の利益または節約を目標に、月単位のセグメントに分割されます。 計画が毎月目標を満たしているか、目標に近い場合、計画は成功したとみなすことができます。