Hvad er den finansielle planlægningsproces?
Den økonomiske planlægningsproces er de måder, hvorpå en virksomhed eller individ definerer økonomiske mål og skaber en strategi for at nå dem. En finansiel plan fungerer ikke kun som en organisatorisk tjekliste over handlinger, men kan også være et dokument, som man skal kontrollere fremskridt for at se, om der er behov for en strategiændring. Den økonomiske planlægningsproces kan være anderledes afhængig af personens eller virksomheds unikke egenskaber og deres mål, men der er flere generelle trin, der danner rygraden i næsten enhver plan.
Det første trin i den økonomiske planlægningsproces er at bestemme den aktuelle økonomiske situation. For en enkeltperson kan dette simpelthen være en gennemgang af indkomst kontra udgifter for det sidste år, såvel som faktorer som langfristet gæld. For en virksomhed kan det være nødvendigt at indregne indtægter, salg og udgifter. At have et klart billede af nutiden giver en planlægger mulighed for at gå videre til at finde ud af strategier for fremtiden.
Fra dette tidspunkt er der brug for noget uddannet gætarbejde i de fleste tilfælde. Planlæggeren skal finde ud af, hvordan indtægter eller salg sandsynligvis vil se ud for det næste år, uden store ændringer i vaner eller operationer. Nogle mennesker bruger software, der er kendt som trending-programmer, til at hjælpe med at forudsige forretningsniveau på grundlag af aktuelle data. Enkeltpersoner kan have en lettere tid på dette trin, så længe de har en konstant og sikker indkomstskilde, der forventes for det næste år. Det er vigtigt at huske, at disse prognoser repræsenterer et "bedste gæt" i den økonomiske planlægningsproces; nogle eksperter anbefaler, at der oprettes et par planer, der kan gennemføres, hvis resultaterne i vid udstrækning afviger fra forventede resultater.
En person i den økonomiske planlægningsproces, efter at have indsamlet nuværende data og undersøgt fremtidige resultater, vil bestemme, hvor mange penge han eller hun vil have til at investere eller spare. For en person, der ønsker at øge opsparingsprocenten, er det vigtigt at finde områder, der kan beskæres eller fjernes i det forventede budget for at frigøre aktiver til investering. Fra dette tidspunkt kan den økonomiske planlægningsproces indføres ved at anvende investerings- eller opsparingsstrategier baseret på forskning eller personlig præference.
Virksomheder er muligvis nødt til at gennemgå flere flere trin i den økonomiske planlægningsproces, før de implementerer en plan. Flere niveauer af økonomi- og ledelsesledere kan være nødt til at gennemgå og finpusse en plan, før den er acceptabel for alle involverede. Faktorer, der kan have indflydelse på en forretningsplan, kan omfatte stigende materielle omkostninger, introduktion af nye produkter, revideret markedsføring eller annoncekampagner og ændringer i gevinstinvesteringer.
Både enkeltpersoner og virksomheder kan bruge planen oprettet gennem den økonomiske planlægningsproces til at kontrollere fremskridt gennem året. Planer er normalt opdelt i månedlige segmenter med et mål om overskud eller opsparing for hver måned. Hvis en plan opfylder eller er tæt på dens mål hver måned, kan planen betragtes som vellykket.