Hvad er en opkaldsklausul?

Også kendt som en accelerationsklausul, en opkaldsklausul er en bestemmelse i en finansiel kontrakt, der giver långiveren krav om øjeblikkelig betaling af en del af eller endda hele den resterende udestående saldo, hvis en af ​​flere specificerede begivenheder finder sted. Fundet i panteaftaler og en række andre typer lånekontrakter, denne bestemmelse hjælper med at beskytte långiverens interesser, når der er bevis for, at debitor er eller snart ikke er i stand til at opfylde sine forpligtelser. Påberåbelse af klausulen kan bane vejen for at erklære lånet som misligholdt, hvilket giver långiveren mulighed for at indlede proceduren for at gribe kontrollen over sikkerhederne og afvikle kontoen fuldt ud.

Medtagelsen af ​​en opkaldsklausul findes ofte i enhver form for prioritetslån. Som en del af bestemmelsen om dette privilegium har långiveren ret til at bede om øjeblikkelig betaling i tilfælde af, at debitor går glip af en eller flere betalinger. Hvis långiveren undersøger skyldnerens aktuelle økonomiske forhold og konstaterer, at han eller hun nu repræsenterer et uacceptabelt risikoniveau, kan långiver kræve, at øjeblikkelig betaling af den mistede afbetaling og muligvis foretages en eller to mere for at undgå en kontraktbrud. Hvis skyldneren ikke er villig til eller er ude af stand til at imødekomme dette krav, er långiveren derefter fri til at fortsætte med at erklære lånet som misligholdt og begynde processen med afskærmning.

Når afskærmning er påbegyndt, kan skyldneren stadig være i stand til at rette op på den situation, der er skabt af manglende overholdelse af opkaldsklausulen, typisk ved at sikre finansiering fra en anden kilde og tilbyde at afvikle hele den skyldige saldo på lånet, plus eventuelle sanktioner og gebyrer, der långiveren har også vurderet på lånekontoen. Alternativt kan debitor tillade, at ejendommen går i misligholdelse, overgive sikkerhedsstillelsen, der bruges til at sikre lånet, og vente på, at sikkerheden sælges. Hvis man antager, at der er resterende midler, når sikkerheden er solgt, kan dette beløb videresendes til debitor, og sagen betragtes som komplet.

Det er vigtigt at bemærke, at selvom de fleste prioritetslån og flere andre typer lånearrangementer kan omfatte en opkaldsklausul, vil långivere ofte forsøge at arbejde med debitorer, der er i midlertidige økonomiske vanskeligheder i stedet for at påberåbe sig klausulen. For eksempel, hvis debitor mister sit job eller ikke er i stand til at arbejde i en periode på grund af en udvidet sygdom, kan långiveren anvende skønsmæssig skøn ved at give en slags ekstra tid til at indhente gælden. Når debitor igen er i stand til at begynde at generere indkomst, kan de to parter træffe aftaler om at indhente de ubesvarede betalinger eller eventuelt refinansiere lånet. Denne fremgangsmåde foretrækkes ofte frem for at påberåbe sig opkaldsklausulen, da den hjælper med at redde forholdet og også undgår tid og udgifter forbundet med afskærmning og andre legaliteter.