Hva er en samtale klausul?

Også kjent som en akselerasjonsklausul, er en samtale klausul en bestemmelse i en finansiell kontrakt som gjør det mulig for utlåner å kreve øyeblikkelig betaling av en del av eller til og med hele gjenværende utestående saldo, hvis en av flere spesifiserte hendelser finner sted. Denne bestemmelsen finnes i panteavtaler og en rekke andre typer lånekontrakter, og bidrar til å beskytte långiverens interesser når det er bevis på at skyldneren eller snart ikke vil være i stand til å oppfylle sine forpliktelser. Å påberope seg klausulen kan bane vei for å erklære lånet som mislighold, slik at utlåner kan starte saksbehandlingen for å gripe kontrollen over sikkerheten og gjøre opp kontoen i sin helhet.

Inkludering av en samtale klausul er ofte funnet i alle typer lånekontrakt. Som en del av bestemmelsen for dette privilegiet har utlåner rett til å be om umiddelbar betaling i tilfelle skyldneren går glipp av en eller flere betalinger. Skulle utlåner undersøke gjeldende økonomiske forhold for skyldneren og bestemme at vedkommende nå representerer et uakseptabelt risikonivå, kan utlåner kreve at øyeblikkelig betaling av den tapte avbetalingen og eventuelt en eller to til, foretas for å unngå en kontraktsbrudd. Skulle skyldneren være uvillig eller ute av stand til å imøtekomme dette kravet, er utlåner da fritt til å fortsette med å erklære lånet som misligholdt og begynne prosessen med avskedigelse.

Når utestenging er igangsatt, kan skyldneren fremdeles være i stand til å rette opp situasjonen som oppstår ved manglende overholdelse av samtale-klausulen, vanligvis ved å sikre finansiering fra en annen kilde og tilby å betale opp hele saldoen på lånet, pluss eventuelle bøter og gebyrer som utlåner har også vurdert på lånekontoen. Alternativt kan skyldneren la eiendommen gå i mislighold, overgi sikkerheten som ble brukt for å sikre lånet, og vente på at sikkerheten skal selges. Forutsatt at det er noen midler igjen når sikkerhetsstillelsen er solgt, kan beløpet videresendes til skyldneren og saken anses som komplett.

Det er viktig å merke seg at selv om de fleste pantelån og flere andre typer lånearrangementer kan inkludere en samtale klausul, vil långivere ofte prøve å samarbeide med skyldnere som har midlertidig økonomisk belastning i stedet for å påberope seg klausulen. For eksempel, hvis skyldneren mister jobben eller ikke er i stand til å jobbe i en periode på grunn av en utvidet sykdom, kan utlåner bruke skjønn ved å gi en slags ekstra tid til å fange opp gjelden. Når skyldneren er i stand til å begynne å generere inntekt igjen, kan de to partene gjøre ordninger for å fange opp de tapte utbetalingene eller eventuelt refinansiere lånet. Denne tilnærmingen er ofte å foretrekke fremfor å påberope seg samtale-klausulen, siden den hjelper til med å berge forholdet og også unngår tid og utgifter forbundet med utestenging og andre legaliteter.