Wat is een oproepclausule?
Ook bekend als een versnellingsclausule, een belclausule is een bepaling in een financieel contract waarmee de geldschieter onmiddellijke betaling van een gedeelte van of zelfs het gehele resterende uitstaande saldo moet eisen, indien een van de verschillende gespecificeerde gebeurtenissen plaatsvindt. Deze bepaling komt voor in hypotheekovereenkomsten en een aantal andere soorten leningscontracten en helpt de belangen van de kredietgever te beschermen wanneer er aanwijzingen zijn dat de schuldenaar zijn of haar verplichtingen niet kan nakomen. Een beroep op de clausule kan de weg vrijmaken voor het in gebreke blijven van de lening, waardoor de geldschieter een procedure kan beginnen om de controle over het onderpand te krijgen en de rekening volledig af te wikkelen.
Het opnemen van een belclausule wordt vaak aangetroffen in elk type hypotheekcontract. Als onderdeel van de voorziening voor dit voorrecht heeft de kredietgever het recht om onmiddellijke betaling te vragen in het geval dat de schuldenaar een of meer betalingen mist. Als de geldschieter de huidige financiële situatie van de schuldenaar onderzoekt en vaststelt dat hij of zij nu een onaanvaardbaar risiconiveau vertegenwoordigt, kan de geldschieter eisen dat de betaling van de gemiste termijnbetaling onmiddellijk wordt betaald en mogelijk nog een of twee worden gedaan om een contractbreuk. Mocht de schuldenaar niet aan deze eis willen of kunnen voldoen, dan staat het de kredietgever vrij om door te gaan met het in gebreke blijven van de lening en met de afscherming te beginnen.
Zodra de afscherming is gestart, kan de schuldenaar mogelijk nog steeds de situatie corrigeren die is ontstaan doordat de oproepclausule niet is nageleefd, meestal door financiering van een andere bron te verkrijgen en aan te bieden het volledige verschuldigde saldo op de lening te betalen, plus eventuele boetes en vergoedingen die de kredietgever heeft ook beoordeeld op de leningsrekening. Als alternatief kan de schuldenaar toestaan dat het onroerend goed in gebreke blijft, het onderpand inleveren dat is gebruikt om de lening te beveiligen en wachten tot het onderpand is verkocht. Ervan uitgaande dat er nog geld over is zodra het onderpand is verkocht, kan dat bedrag worden doorgestuurd naar de schuldenaar en wordt de zaak als voltooid beschouwd.
Het is belangrijk op te merken dat, hoewel de meeste hypotheken en verschillende andere soorten leningsovereenkomsten een afroepclausule kunnen bevatten, kredietverstrekkers vaak zullen proberen te werken met debiteuren die zich in een tijdelijke financiële situatie bevinden in plaats van zich op de clausule te beroepen. Als de schuldenaar bijvoorbeeld zijn of haar baan verliest of vanwege een langdurige ziekte niet in staat is om te werken, kan de kredietgever discretie gebruiken om een extra tijd te geven om de schuld in te halen. Zodra de schuldenaar weer inkomsten kan genereren, kunnen de twee partijen regelingen treffen om de gemiste betalingen in te halen of de lening eventueel te herfinancieren. Deze benadering verdient vaak de voorkeur boven het beroep op de oproepclausule, omdat het helpt om de relatie te redden en ook de tijd en kosten vermijdt die verband houden met marktafscherming en andere wettigheden.