Co to jest klauzula wezwania?
Klauzula wezwania, zwana również klauzulą przyspieszenia, jest klauzulą zawartą w umowie finansowej, która pozwala pożyczkodawcy zażądać natychmiastowej zapłaty części pozostałego salda lub nawet całego pozostałego do spłaty salda, w przypadku wystąpienia jednego z kilku określonych zdarzeń. Przepis ten, znajdujący się w umowach hipotecznych i szeregu innych umowach pożyczkowych, pomaga chronić interesy pożyczkodawcy, gdy istnieją dowody na to, że dłużnik jest lub wkrótce nie będzie w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań. Przywołanie klauzuli może utorować drogę do uznania pożyczki za opóźnioną, umożliwiając pożyczkodawcy rozpoczęcie postępowania w celu przejęcia kontroli nad zabezpieczeniem i pełnego rozliczenia rachunku.
Włączenie klauzuli wezwania jest często spotykane w każdym rodzaju umowy o kredyt hipoteczny. W ramach postanowienia dotyczącego tego przywileju pożyczkodawca ma prawo zażądać natychmiastowej płatności w przypadku, gdy dłużnik nie dopełni jednej lub więcej płatności. Jeżeli pożyczkodawca zbada bieżącą sytuację finansową dłużnika i stwierdzi, że stanowi on obecnie niedopuszczalny poziom ryzyka, pożyczkodawca może zażądać natychmiastowej zapłaty zaległej raty i ewentualnie jednej lub dwóch dodatkowych w celu uniknięcia naruszenie umowy. Jeżeli dłużnik nie chce lub nie jest w stanie zaspokoić tego żądania, pożyczkodawca może następnie ogłosić, że pożyczka jest niewypłacalna, i rozpocząć proces wykluczenia.
Po zainicjowaniu egzekucji dłużnik może nadal być w stanie naprawić sytuację wynikającą z nieprzestrzegania klauzuli wezwania, zazwyczaj poprzez zabezpieczenie finansowania z innego źródła i zaoferowanie uregulowania całej kwoty należnej z tytułu pożyczki, a także wszelkich kar i opłat, które kredytodawca dokonał również oceny na rachunku pożyczki. Alternatywnie dłużnik może pozwolić, aby nieruchomość popadła w zwłokę, zrzec zabezpieczenia użytego do zabezpieczenia pożyczki i poczekać na sprzedaż zabezpieczenia. Zakładając, że po sprzedaży zabezpieczenia pozostały jakiekolwiek środki, kwota ta może zostać przekazana dłużnikowi, a sprawa zostanie uznana za kompletną.
Należy zauważyć, że podczas gdy większość hipotek i kilka innych rodzajów umów pożyczek może zawierać klauzulę kupna, pożyczkodawcy często podejmą próbę współpracy z dłużnikami, którzy znajdują się w trudnej sytuacji finansowej, zamiast powoływać się na klauzulę. Na przykład, jeśli dłużnik traci pracę lub nie jest w stanie pracować przez pewien czas z powodu przedłużającej się choroby, pożyczkodawca może skorzystać z dyskrecji, przyznając dodatkowy czas na spłatę długu. Gdy dłużnik będzie mógł ponownie zacząć generować dochód, obie strony mogą uzgodnić, aby nadrobić zaległe płatności lub ewentualnie refinansować pożyczkę. Takie podejście jest często lepsze niż przywołanie klauzuli wezwania, ponieważ pomaga uratować związek, a także pozwala uniknąć czasu i wydatków związanych z zamknięciem dostępu do rynku i innymi prawami.