¿Qué es la banca universal?
Universal Banking es un término financiero utilizado para describir un banco que proporciona una variedad más amplia de servicios en comparación con un banco comercial. Popular en Europa, la banca universal no solo puede administrar cuentas personales para los clientes, sino también suscribir negocios corporativos, proporcionar servicios de inversión y actuar como corredor de bolsa. A veces llamados supermercados financieros, los bancos universales tienen muchos seguidores y detractores fervientes en todo el mundo financiero.
En algunas regiones, los servicios de reproducción y inversión nunca se han separado del negocio de las operaciones de ahorro y préstamos. En Alemania y Suiza, por ejemplo, los bancos casi siempre han ofrecido servicios universales bajo un mismo techo. Otros países, como los Estados Unidos, generalmente han preferido separar los servicios de inversión de la banca regular, aunque las líneas una vez fuertes se volvieron bastante borrosas a fines del siglo XX y principios del siglo XXI, ya que muchos conglomerados bancarios comenzaron a ofrecer variedades más amplias de servi.Ces.
Aunque el concepto ha existido en Europa continental durante siglos, Universal Banking ha visto recientemente un aumento como resultado de la crisis financiera de 2008, en la que muchas instituciones financieras estadounidenses fallaron a raíz de la recesión. Para sobrevivir al desastre, muchos grupos de inversión y banca comercial se fusionaron, formando bancos universales. Estas fusiones lograron mantener a flote varias instituciones financieras importantes, aunque algunas sugirieron que la unión ignoró la distinción legal entre los bancos comerciales y de inversión legislados por la Ley de Glass-Steagall de 1933.
Hay muchos argumentos sobre si los bancos universales son buenos o malos para el consumidor y el sector financiero. Algunos argumentan que los depósitos realizados al ala comercial del banco, como en cuentas de ahorro o corriente de ahorro personal, ayudan a mantener el banco a flote si ocurren malas decisiones de inversión. Esto, los proponentes argumentan, puede evitar una crisis financiera al mantener a flote un banco en dificultades en un mercado malo. Los proponentes señalan que Universal Banking proporciona compras únicas para todas las necesidades financieras, reduciendo el papeleo, la documentación confusa y aclarando los activos y responsabilidades al tener una cuenta general.
El peligro en los bancos universales es que pueden volverse demasiado grandes para funcionar correctamente, lo que lleva a errores de supervisión severos y la posibilidad de una catástrofe financiera si todo el banco se pliega. Con los bancos universales con sede en países más pequeños, como Suiza, el crecimiento de un banco puede estar algo limitado por el tamaño del mercado. Sin embargo, los grupos bancarios masivos y multinacionales tienen un mercado casi ilimitado y, por lo tanto, la oportunidad de crecer increíblemente al ofrecer servicios universales. En un enorme conglomerado bancario universal, la cadena de mando puede confundirse, el riesgo puede empujarse a mercados generalmente estables, y el impacto de la falla es mucho mayor.