Was ist Universal Banking?
Universal Banking ist ein Finanzbegriff, der verwendet wird, um eine Bank zu beschreiben, die im Vergleich zu einer Geschäftsbank eine größere Vielfalt von Dienstleistungen erbringt. Das in Europa beliebte Universal Banking kann nicht nur Privatkonten für Kunden verwalten, sondern auch Unternehmensgeschäfte abschließen, Wertpapierdienstleistungen erbringen und als Börsenmakler fungieren. Universalbanken, die manchmal als Finanzsupermärkte bezeichnet werden, haben viele Anhänger und leidenschaftliche Kritiker in der Finanzwelt.
In einigen Regionen waren Börsenmakler- und Wertpapierdienstleistungen noch nie vom Spar- und Kreditgeschäft getrennt. In Deutschland und der Schweiz beispielsweise haben Banken fast immer Universaldienstleistungen unter einem Dach angeboten. Andere Länder, wie die Vereinigten Staaten, zogen es im Allgemeinen vor, Wertpapierdienstleistungen vom regulären Bankgeschäft zu trennen, obwohl die einstmals starken Linien im späten 20. und frühen 21. Jahrhundert ziemlich verschwommen wurden, da viele Bankenkonglomerate mehr verschiedene Dienstleistungen anboten.
Obwohl das Konzept auf dem europäischen Festland seit Jahrhunderten besteht, hat das Universal Banking in letzter Zeit infolge der Finanzkrise von 2008, in der viele amerikanische Finanzinstitute infolge der Rezession versagt haben, einen Aufschwung erlebt. Um die Katastrophe zu überstehen, schlossen sich viele Investment- und Geschäftsbankengruppen zu Universalbanken zusammen. Diese Fusionen schafften es, mehrere große Finanzinstitute am Leben zu erhalten, obwohl einige darauf hinwiesen, dass der Beitritt die gesetzliche Unterscheidung zwischen Handels- und Investmentbanken, die durch das Glass-Steagall-Gesetz von 1933 erlassen wurde, ignorierte.
Es gibt viele Argumente, ob Universalbanken gut oder schlecht für den Verbraucher und den Finanzsektor sind. Einige behaupten, dass die Einzahlungen in den kaufmännischen Bereich der Bank, z. B. auf persönliche Spar- oder Girokonten, dazu beitragen, dass die Bank über Wasser bleibt, wenn schlechte Investitionsentscheidungen getroffen werden. Dies, so argumentieren die Befürworter, kann eine Finanzkrise verhindern, indem eine angeschlagene Bank in einem schlechten Markt am Leben bleibt. Befürworter weisen darauf hin, dass Universal Banking alle finanziellen Bedürfnisse aus einer Hand abdeckt, Papierkram reduziert, Unterlagen verwirrt und Vermögenswerte und Verantwortlichkeiten durch ein einziges allgemeines Konto geklärt werden.
Die Gefahr bei Universalbanken besteht darin, dass sie zu groß werden, um ordnungsgemäß zu funktionieren, was zu schwerwiegenden Versehensfehlern und der Möglichkeit einer finanziellen Katastrophe führt, wenn die gesamte Bank zusammenbricht. Bei Universalbanken mit Sitz in kleineren Ländern wie der Schweiz kann das Wachstum einer Bank durch die Größe des Marktes etwas eingeschränkt sein. Massive multinationale Bankengruppen haben jedoch einen nahezu unbegrenzten Markt und damit die Chance, durch das Angebot von Universaldiensten unglaublich zu wachsen. In einem riesigen Universalbankenkonglomerat kann die Befehlskette durcheinander geraten, das Risiko auf allgemein stabile Märkte gedrängt werden und die Auswirkungen eines Scheiterns sind weitaus größer.