ユニバーサルバンキングとは

ユニバーサルバンキングは、商業銀行と比較してより幅広いサービスを提供する銀行を表すために使用される金銭的用語です。 ヨーロッパで人気のあるユニバーサルバンキングは、顧客の個人口座を管理するだけでなく、企業取引を引き受け、投資サービスを提供し、株式仲買人としての役割を果たすことができます。 金融スーパーと呼ばれることもあるユニバーサルバンクには、金融業界全体に多くの支持者と熱烈な批判者がいます。

一部の地域では、株式仲買および投資サービスは、貯蓄およびローン業務のビジネスから分離されたことはありません。 たとえば、ドイツとスイスでは、銀行はほぼ常に1つの屋根の下でユニバーサルサービスを提供しています。 米国などのその他の国では、通常、投資サービスを通常の銀行から分離することを好んでいますが、20世紀後半から21世紀初頭にかつては強かった路線がかなり曖昧になりました。

この概念は何世紀にもわたってヨーロッパ本土に存在していましたが、最近では、2008年の金融危機の結果、ユニバーサルバンキングが上昇しました。 災害を乗り切るために、多くの投資および商業銀行グループが合併し、ユニバーサルバンクを形成しました。 これらの合併により、いくつかの主要な金融機関が浮かんできましたが、一部では、1933年のグラス・スティーガル法で制定された商業銀行と投資銀行の法的な区別を無視したことが示唆されました。

ユニバーサルバンクが消費者と金融部門にとって良いか悪いかについて多くの議論があります。 個人の貯蓄や当座預金口座など、銀行の商業部門に行われた預金は、不適切な投資判断が行われた場合に銀行を浮かせるのに役立つと主張する人もいます。 支持者は、これは、悪戦苦闘している銀行を悪い市場に浮かせ続けることにより、金融危機を防ぐことができると主張している。 支持者は、ユニバーサルバンキングがすべての金融ニーズにワンストップショッピングを提供し、事務処理を削減し、ドキュメントを混乱させ、1つの一般的なアカウントを持つことで資産と責任を明確にすることを指摘します。

ユニバーサルバンクの危険性は、銀行が大きくなりすぎて適切に実行できない可能性があり、銀行全体が倒産した場合、深刻な見落としエラーや金融破局の可能性につながることです。 スイスなどの小さな国に拠点を置くユニバーサルバンクでは、銀行の成長は市場の規模によってある程度制限される場合があります。 しかし、大規模な多国籍銀行グループには、ほぼ無限の市場があるため、ユニバーサルサービスを提供することにより、信じられないほど成長するチャンスがあります。 巨大なユニバーサルバンキングコングロマリットでは、指揮系統が混乱し、一般的に安定した市場にリスクが押し込まれる可能性があり、失敗の影響ははるかに大きくなります。