Cos'è Universal Banking?
Universal Banking è un termine finanziario utilizzato per descrivere una banca che fornisce una più ampia varietà di servizi rispetto a una banca commerciale. Popolare in Europa, Universal Banking non può solo gestire i conti personali per i clienti, ma anche sottoscrivere rapporti aziendali, fornire servizi di investimento e agire come agente di borsa. A volte chiamati supermercati finanziari, le banche universali hanno molti sostenitori e ferventi detrattori in tutto il mondo finanziario.
In alcune regioni, i servizi di intervento azionario e di investimento non sono mai stati separati dall'attività di risparmio e operazioni di prestito. In Germania e in Svizzera, ad esempio, le banche hanno quasi sempre offerto servizi universali sotto lo stesso tetto. Altri paesi, come gli Stati Uniti, hanno generalmente preferito separare i servizi di investimento dalle attività bancarie regolari, sebbene le linee un tempo forti diventassero piuttosto sfocate alla fine del 20 ° e all'inizio del 21 ° secolo, poiché molti conglomerati bancari hanno iniziato a offrire varietà più ampie di ServiCes.
Sebbene il concetto esistesse nell'Europa continentale per secoli, Universal Banking ha recentemente visto una ripresa a seguito della crisi finanziaria del 2008, in cui molte istituzioni finanziarie americane sono fallite a seguito della recessione. Per sopravvivere al disastro, molti gruppi di investimenti e banche commerciali si sono unite, formando banche universali. Queste fusioni sono riuscite a mantenere a galla diverse importanti istituti finanziari, sebbene alcuni abbiano suggerito che l'adesione ha ignorato la distinzione legale tra banche commerciali e di investimento legiferate dal Glass-Steagall Act del 1933.
Ci sono molti argomenti sul fatto che le banche universali siano buone o cattive per il consumatore e il settore finanziario. Alcuni sostengono che i depositi effettuati all'ala commerciale della banca, ad esempio nei conti di risparmio personale o correnti, contribuiscono a mantenere a galla la banca se si verificano scarse decisioni di investimento. Questo, sostengono i sostenitori, può prevenire una crisi finanziaria mantenendo a galla una banca in difficoltà in un cattivo mercato. I sostenitori sottolineano che Universal Banking fornisce uno shopping unico per tutte le esigenze finanziarie, riducendo le scartoffie, confondendo la documentazione e chiarificando beni e responsabilità avendo un conto generale.
Il pericolo nelle banche universali è che possono diventare troppo grandi per funzionare correttamente, portando a gravi errori di supervisione e alla possibilità di catastrofe finanziaria se l'intera banca si piega. Con le banche universali con sede in paesi più piccoli, come la Svizzera, la crescita di una banca può essere in qualche modo limitata dalle dimensioni del mercato. I grandi gruppi bancari multinazionali, tuttavia, hanno un mercato quasi illimitato e quindi la possibilità di crescere incredibilmente offrendo servizi universali. In un enorme conglomerato bancario universale, la catena di comando può essere confusa, il rischio può essere spinto in mercati generalmente stabili e l'impatto del fallimento è molto maggiore.