Vad är Universal Banking?

Universal Banking är en ekonomisk term som används för att beskriva en bank som tillhandahåller ett större utbud av tjänster jämfört med en kommersiell bank. Populärt i Europa kan Universal Banking inte bara hantera personliga konton för kunder utan också underskriva företagens affärer, tillhandahålla investeringstjänster och fungera som en aktiemäklare. Ibland kallas finansiella stormarknader, har Universal Banks många anhängare och inderliga avskräckare i hela finansvärlden.

I vissa regioner har stockbrokering och investeringstjänster aldrig separerats från verksamheten för sparande och låneverksamhet. I Tyskland och Schweiz har till exempel banker nästan alltid erbjudit universella tjänster under ett tak. Andra länder, som USA, har i allmänhet föredragit att skilja investeringstjänster från regelbunden bank, även om de en gång starka linjerna blev ganska suddiga i slutet av 1900- och början av 2000 -talet, eftersom många bankkonglomerat började erbjuda bredare sorter av serviCes.

Även om konceptet har funnits i fastlands -Europa i århundraden, har universell bankning nyligen sett en uppgång till följd av finanskrisen 2008, där många amerikanska finansinstitut misslyckades i kölvattnet av lågkonjunktur. För att överleva katastrofen slogs många investeringar och kommersiella bankgrupper, och bildade universella banker. Dessa sammanslagningar lyckades hålla flera stora finansiella institutioner flytande, även om vissa föreslog att sammankopplingen ignorerade den rättsliga skillnaden mellan kommersiella och investeringsbanker som lagstiftades genom Glass-Steagall Act från 1933.

Det finns många argument om huruvida universella banker är bra eller dåliga för konsumenten och den finansiella sektorn. Vissa hävdar att de insättningar som gjorts på bankens kommersiella vinge, till exempel till personliga sparande eller kontrollkonton, hjälper till att hålla banken flytande om dåliga investeringsbeslut inträffar. Detta, hävdar förespråkare, kan förhindra en finansiell kris genom att hålla en kämpande bank flytande på en dålig marknad. Förespråkare påpekar Universal Banking tillhandahåller enstaka shopping för alla ekonomiska behov, minskar pappersarbete, förvirrande dokumentation och klargör tillgångar och ansvar genom att ha ett allmänt konto.

Faran i universella banker är att de kan bli för stora för att köra ordentligt, vilket leder till allvarliga övervakningsfel och möjligheten till finansiell katastrof om hela banken fälls. Med universella banker baserade i mindre länder, som Schweiz, kan tillväxt av en bank vara något begränsad av marknadens storlek. Massiva, multinationella bankgrupper har emellertid en nästan obegränsad marknad och därför chansen att växa otroligt genom att erbjuda universella tjänster. I ett enormt universellt bankkonglomerat kan kommandokedjan bli förvirrad, risk kan pressas in på generellt stabila marknader, och effekterna av misslyckande är mycket större.