Vad är andra inteckningar?

Ett hem kan ha flera inteckningar på det. Andra inteckningar är underordnade, vilket innebär att i händelse av fall skulle den primära eller den första inteckningen först betala ut, och sedan skulle alla återstående medel användas för att betala av andra inteckningar. Av denna anledning har andra inteckningar vanligtvis en högre räntesats. Liksom första inteckningar, bär också andra inteckningar stängningskostnader och "poäng" som kan göra den totala kostnaden för den andra inteckningen dyrare.

I den vanligaste typen av andra inteckning kan en husägare låna upp till det eget kapital han eller hon har i hemmet. Till exempel, om ägaren har ett hus värderat till $ 100.000 och för närvarande är skyldigt $ 75.000 på den första inteckning, kan en andra tas ut för $ 25.000. Eftersom denna typ av sekund fortfarande är 100 procent säkrad med eget kapital, är det den enklaste typen av andra inteckning att få, och kommer inte att vara lika dyr som andra sekundlån som inte är fullt säkrade.

Det finns faktiskt flera typer av andra inteckningar. En andra kreditlån till andra är en hus där husägare inte tar ut kontanter omedelbart, utan istället ansöker om en kredit med säkerhet mot hemmet, som kan användas vid behov.

I vissa fall tas en andra inteckning ut samtidigt som den första som hjälper till att kvalificera sig för ett nytt köp. En låntagare kan till exempel kvalificera sig för en första inteckning som kräver 30 procent ner. Om låntagaren bara har 20 procent kan de kunna ta ut en andra inteckning för de ytterligare 10 procenten.

Det är också möjligt att få en andra inteckning över ditt hemvärde. Med ett 125 procent lån till värde kan din totala skuldsättning vara 125 procent av värdet på ditt hem. Denna typ av lån kan vara svårare att få och kan kräva överlägsen kredit. En stor nackdel med denna typ av lån är att ditt intresse inte kommer att vara helt avdragsgill. Inteckningsränta är tillåtet som skatteavdrag endast upp till det belopp som säkras av fastigheter.

Den andra inteckning är ofta ett utmärkt alternativ för att få erforderliga kontanter, även om det under vissa omständigheter kan återfinansiera en första inteckning som ett bättre alternativ. Om den första hypotekslånen togs ut när räntorna var höga, återfinansiering av den första hypotekslånen kommer inte bara att ge de nödvändiga kontanterna, det kommer också mycket troligt att resultera i en mycket lägre ränta. När du beslutar mellan att ta en andra inteckning och refinansiera ska du överväga vad transaktionskostnaderna (stängningskostnaderna) är och undersöka de relativa räntorna. Resultaten kommer inte att vara desamma för alla. Oavsett om du refinansierar eller tar en andra inteckning ger den bästa ramen beror på ditt nuvarande kapital, kreditbetyg och andra faktorer.