Vad är andra inteckningar?

Ett hem kan ha flera inteckningar på det. Andra inteckningar är underordnade, vilket innebär att i händelse av fallissemang skulle den primära eller första inteckning först betalas ut, och sedan skulle alla återstående medel användas för att betala av eventuella andra inteckningar. Av denna anledning har andra inteckningar vanligtvis en högre räntesats. Liksom första inteckningar har andra inteckningar också stängningskostnader och "poäng" som kan göra den totala kostnaden för den andra inteckning dyrare.

I den vanligaste typen av andra inteckning kan en husägare låna upp till det eget kapital han eller hon har i hemmet. Till exempel, om ägaren har ett hem värderat till 100 000 dollar och för närvarande är skyldiga $ 75 000 på den första inteckning, kan en sekund tas ut för $ 25 000. Eftersom denna typ av sekund fortfarande är 100 procent säkrad efter eget kapital är det den enklaste typen av andra inteckning att få, och kommer inte att vara lika dyra som andra andra inteckningar som inte är helt säkrade.

Det finns faktiskt flera typer av second inteckningar. En andra inteckningslinje är en där husägaren inte tar ut kontanter omedelbart, utan ansöker istället om en kredit som är säkrad mot hemmet, som kan användas vid behov.

I vissa fall tas en andra inteckning ut samtidigt som den första som hjälper till att kvalificera sig för ett nytt köp. En låntagare kan till exempel kvalificera sig för en första inteckning som kräver 30 procent ner. Om låntagaren bara har 20 procent kan de kanske ta ut en andra inteckning för ytterligare 10 procent.

Det är också möjligt att få en andra inteckning i överskott av ditt hems värde. Med ett 125 procent lån-till-värde-lån kan din totala skuldsättning vara 125 procent av värdet på ditt hem. Denna typ av lån kan vara svårare att få och kan kräva överlägsen kredit. En stor nackdel med denna typ av lån är att ditt ränta inte kommer att vara heltAxe avdragsgilla. Inteckningsränta är tillåtet som ett skatteavdrag endast upp till det belopp som säkras med fastigheter.

Den andra inteckningen är ofta ett utmärkt alternativ för att få nödvändiga kontanter, även om under vissa omständigheter kan refinansiering av en första inteckning vara ett bättre alternativ. Om den första inteckning togs ut när räntorna var höga, kommer refinansiering av den första inteckning inte bara att ge de nödvändiga kontanterna, det kommer också mycket troligt att resultera i en mycket lägre ränta. När du beslutar mellan att ta ut en andra inteckning och refinansiering, överväga vad transaktionskostnaderna (stängningskostnader) är och undersöka de relativa räntorna. Resultaten kommer inte att vara desamma för alla. Huruvida refinansiering eller att ta ut en andra hypoteksavkastning kommer den bästa nedersta raden att bero på ditt befintliga eget kapital, kreditbetyg och andra faktorer.