Co jsou druhé hypotéky?

Domov může mít více hypoték na to. Druhé hypotéky jsou podřízené, což znamená, že v případě selhání by se nejprve vyplatila primární nebo první hypotéka a poté by se veškeré zbývající prostředky použily na splacení jakékoli druhé hypotéky. Z tohoto důvodu mají druhé hypotéky obvykle vyšší úrokovou sazbu. Stejně jako první hypotéky také druhé hypotéky nesou náklady na uzavření a „body“, které mohou celkové náklady na druhou hypotéku zdražit.

U nejběžnějšího typu druhé hypotéky si může majitel domu půjčit až do výše vlastního kapitálu, který má doma. Například, pokud má majitel dům v hodnotě 100 000 USD a v současné době dluží 75 000 USD za první hypotéku, druhá by mohla být vybrána za 25 000 USD. Protože tento druh sekund je stále 100% zajištěn kapitálem, je to nejjednodušší typ druhé hypotéky, kterou získáte, a nebude tak drahý jako ostatní druhé hypotéky, které nejsou plně zajištěny.

Ve skutečnosti existuje několik typů druhých hypoték. Druhá hypotéka na úvěr je hypotéka, ve které majitel domu okamžitě nevybere hotovost, ale místo toho žádá o úvěrovou linku zajištěnou proti domu, kterou lze použít podle potřeby.

V některých případech je druhá hypotéka uzavřena ve stejnou dobu jako první, aby pomohla získat nárok na nový nákup. Dlužník může například získat nárok na první hypotéku, která vyžaduje o 30 procent méně. Pokud má dlužník pouze 20 procent, může být schopen uzavřít druhou hypotéku za dalších 10 procent.

Je také možné získat druhou hypotéku, která převyšuje hodnotu vašeho domova. Se 125% půjčkou na hodnotu půjčky může být vaše celková zadluženost 125% hodnoty vašeho domova. Získání tohoto typu půjčky může být obtížnější a může vyžadovat vyšší kredit. Hlavní nevýhodou tohoto typu půjčky je, že váš zájem nebude zcela odpočitatelný z daní. Úroky z hypotéky jsou povoleny jako odpočet daně pouze do výše zajištěné nemovitostmi.

Druhá hypotéka je často vynikající volbou pro získání potřebné hotovosti, i když za určitých okolností může být lepší možností refinancování první hypotéky. Pokud byla první hypotéka uzavřena, když byly úrokové sazby vysoké, refinancování první hypotéky nejen poskytne potřebnou hotovost, ale také velmi pravděpodobně povede k mnohem nižší úrokové sazbě. Při rozhodování mezi uzavřením druhé hypotéky a refinancováním zvažte, jaké jsou transakční náklady (náklady na uzavření) a prozkoumejte relativní úrokové sazby. Výsledky nebudou pro všechny stejné. To, zda bude refinancování nebo vyřazení druhé hypotéky nejlepší, bude záviset na vašem existujícím vlastním kapitálu, ratingu a dalších faktorech.