セカンドモーゲージとは？

住宅には複数の住宅ローンがある場合があります。 2番目の住宅ローンは下位であり、デフォルトの場合、最初の住宅ローンまたは最初の住宅ローンが最初に返済され、残りの資金は2番目の住宅ローンの返済に使用されます。 このため、通常、セカンドモーゲージの金利は高くなります。 また、最初の住宅ローンと同様に、2番目の住宅ローンにも閉鎖費用と「ポイント」があり、2番目の住宅ローンの総費用が高くなる可能性があります。

最も一般的なタイプのセカンドモーゲージでは、住宅所有者は自宅で保有する株式の額まで借り入れることができます。 たとえば、所有者が100,000ドルの住宅を所有しており、現在、最初の住宅ローンで75,000ドルの借金がある場合、25,000ドルで2番目を借りることができます。 このタイプのセカンドは、まだ株式で100％担保されているため、取得するのが最も簡単なタイプのセカンドモーゲージであり、完全にセキュリティされていない他のセカンドモーゲージほど高価ではありません。

実際には、いくつかのタイプの第二の住宅ローンがあります。 信用枠の第2の住宅ローンは、住宅所有者がすぐに現金を引き出すのではなく、代わりに、必要に応じて使用できる、家に対して確保された信用枠に適用されます。

場合によっては、新規購入の資格を得るために、2つ目の住宅ローンが最初の住宅ローンと同時に引き出されます。 借り手は、たとえば、30％減額する必要のある最初の住宅ローンの資格を得ることができます。 借り手が20パーセントしかない場合、追加の10パーセントで2回目の住宅ローンを借りることができます。

あなたの家の価値を超える第二の住宅ローンを取得することも可能です。 125％のローン対価値ローンでは、総負債額は家の価値の125％になります。 このタイプのローンは入手が難しく、優れたクレジットが必要になる場合があります。 このタイプのローンの主な欠点は、あなたの利子が完全に税控除の対象にならないことです。 住宅ローンの利子は、不動産によって確保された金額までの税額控除として認められています。

状況によっては、最初の住宅ローンの借り換えがより良いオプションかもしれませんが、2番目の住宅ローンはしばしば必要な現金を得るための優れたオプションです。 金利が高いときに最初の住宅ローンが引き出された場合、最初の住宅ローンの借り換えは必要な現金を生み出すだけでなく、非常に低い金利になります。 2回目の住宅ローンの借り入れと借換えのどちらを行うかを決定する際には、取引コスト（クロージングコスト）が何であるかを検討し、相対金利を調査します。 結果は誰にとっても同じではありません。 借り換えをするか、2つ目の住宅ローンを借りるかが最終的な収益につながるかどうかは、既存の株式、信用格付け、およびその他の要因によって異なります。