Wat zijn tweede hypotheken?
Een huis kan meerdere hypotheken hebben. Tweede hypotheken zijn ondergeschikt, wat betekent dat in geval van wanbetaling de primaire of eerste hypotheek eerst zou worden afbetaald, en vervolgens eventuele resterende middelen zouden worden gebruikt om eventuele tweede hypotheken af te lossen. Om deze reden hebben tweede hypotheken doorgaans een hogere rentevoet. Evenals eerste hypotheken brengen tweede hypotheken ook sluitingskosten en "punten" met zich mee die de totale kosten van de tweede hypotheek duurder kunnen maken.
In het meest voorkomende type tweede hypotheek kan een huiseigenaar lenen tot het bedrag van het eigen vermogen dat hij of zij in huis heeft. Als de eigenaar bijvoorbeeld een woning heeft met een waarde van $ 100.000 en momenteel $ 75.000 verschuldigd is voor de eerste hypotheek, kan een tweede worden afgesloten voor $ 25.000. Omdat dit type seconde nog steeds voor 100 procent is gewaarborgd door eigen vermogen, is het het gemakkelijkste type tweede hypotheek om te krijgen, en het zal niet zo duur zijn als andere tweede hypotheken die niet volledig zijn beveiligd.
Er zijn eigenlijk verschillende soorten tweede hypotheken. Een tweede hypotheek is een hypotheek waarbij de huiseigenaar niet onmiddellijk contant geld opneemt, maar in plaats daarvan een kredietlijn aanvraagt die tegen de woning is beveiligd en die naar behoefte kan worden gebruikt.
In sommige gevallen wordt een tweede hypotheek afgesloten op hetzelfde moment als de eerste om te helpen in aanmerking te komen voor een nieuwe aankoop. Een lener kan bijvoorbeeld in aanmerking komen voor een eerste hypotheek die 30 procent lager ligt. Als de lener slechts 20 procent heeft, kunnen ze mogelijk een tweede hypotheek afsluiten voor de extra 10 procent.
Het is ook mogelijk om een tweede hypotheek te krijgen die de waarde van uw woning overschrijdt . Met een lening van 125 procent naar waarde, kan uw totale schuldenlast 125 procent zijn van de waarde van uw huis. Dit type lening is mogelijk moeilijker te verkrijgen en vereist mogelijk een beter krediet. Een groot nadeel van dit type lening is dat uw rente niet volledig aftrekbaar is van de belasting. Hypotheekrente is alleen toegestaan als belastingaftrek tot het bedrag dat is gedekt door onroerend goed.
De tweede hypotheek is vaak een uitstekende optie voor het verkrijgen van de benodigde contanten, hoewel in sommige omstandigheden een herfinanciering van een eerste hypotheek een betere optie kan zijn. Als de eerste hypotheek werd afgesloten wanneer de rente hoog was, levert de herfinanciering van de eerste hypotheek niet alleen de benodigde liquide middelen op, maar ook zeer waarschijnlijk tot een veel lagere rente. Wanneer u besluit om een tweede hypotheek af te sluiten en herfinanciering, overweeg dan wat de transactiekosten (afsluitingskosten) zijn en onderzoek de relatieve rentetarieven. De resultaten zullen niet voor iedereen hetzelfde zijn. Of herfinanciering of het afsluiten van een tweede hypotheek de beste winst oplevert, hangt af van uw bestaande eigen vermogen, kredietwaardigheid en andere factoren.