Was sind Zweithypotheken?
Ein Haus kann mehrere Hypotheken haben. Zweite Hypotheken sind nachrangig, was bedeutet, dass im Falle eines Ausfalls die primäre oder erste Hypothek zuerst zurückgezahlt wird und alle verbleibenden Mittel zur Rückzahlung aller zweiten Hypotheken verwendet werden. Aus diesem Grund sind Zweithypotheken in der Regel mit einem höheren Zinssatz verbunden. Ebenso wie bei Ersthypotheken sind auch bei Zweithypotheken Abschlusskosten und "Punkte" enthalten, die die Gesamtkosten der Zweithypothek möglicherweise verteuern.
Bei der gängigsten Art der Zweithypothek kann ein Hausbesitzer Kredite in Höhe des Eigenkapitals aufnehmen, das er zu Hause hat. Wenn der Eigentümer beispielsweise ein Haus mit einem Wert von 100.000 US-Dollar besitzt und derzeit 75.000 US-Dollar für die erste Hypothek schuldet, könnte eine zweite Hypothek für 25.000 US-Dollar aufgenommen werden. Da diese Art von Zweithypothek immer noch zu 100 Prozent durch Eigenkapital besichert ist, ist sie die am einfachsten zu erwerbende Art von Zweithypothek und wird nicht so teuer sein wie andere Zweithypotheken, die nicht vollständig besichert sind.
Es gibt tatsächlich mehrere Arten von Zweithypotheken. Eine Zweithypothek mit Kreditlinie ist eine Hypothek, bei der der Hausbesitzer nicht sofort Bargeld abhebt, sondern eine gegen das Haus gesicherte Kreditlinie beantragt, die bei Bedarf verwendet werden kann.
In einigen Fällen wird gleichzeitig mit der ersten Hypothek eine zweite Hypothek aufgenommen, um sich für einen Neukauf zu qualifizieren. Ein Darlehensnehmer kann sich beispielsweise für eine erste Hypothek qualifizieren, für die 30 Prozent des Grundkapitals erforderlich sind. Wenn der Kreditnehmer nur 20 Prozent hat, kann er möglicherweise eine zweite Hypothek für die zusätzlichen 10 Prozent aufnehmen.
Es ist auch möglich, eine zweite Hypothek zu erhalten, die den Wert Ihres Eigenheims übersteigt . Bei einem Darlehen von 125 Prozent kann Ihre Gesamtverschuldung 125 Prozent des Wertes Ihres Eigenheims betragen. Diese Art von Darlehen ist möglicherweise schwieriger zu erhalten und erfordert möglicherweise eine höhere Kreditwürdigkeit. Ein großer Nachteil dieser Art von Darlehen ist, dass Ihre Zinsen nicht vollständig steuerlich absetzbar sind. Hypothekenzinsen sind als Steuerabzug nur bis zur Höhe der immobilienbesicherten Summe zulässig.
Die zweite Hypothek ist oft eine hervorragende Option, um das benötigte Bargeld zu erhalten, obwohl die Refinanzierung einer ersten Hypothek unter bestimmten Umständen eine bessere Option sein kann. Wenn die erste Hypothek bei hohen Zinssätzen aufgenommen wurde, führt die Refinanzierung der ersten Hypothek nicht nur zu dem erforderlichen Bargeld, sondern höchstwahrscheinlich auch zu einem viel niedrigeren Zinssatz. Berücksichtigen Sie bei der Entscheidung zwischen einer zweiten Hypothek und einer Refinanzierung die Transaktionskosten (Abschlusskosten) und untersuchen Sie die relativen Zinssätze. Die Ergebnisse sind nicht für alle gleich. Ob Sie eine zweite Hypothek refinanzieren oder aufnehmen, hängt von Ihrem vorhandenen Eigenkapital, Ihrer Bonität und anderen Faktoren ab.