¿Qué son las segundas hipotecas?
Una casa puede tener múltiples hipotecas. Las segundas hipotecas son subordinadas, lo que significa que en caso de incumplimiento, la primaria o la primera hipoteca se pagarían primero, y luego los fondos restantes se utilizarían para pagar cualquier segunda hipoteca. Por esta razón, las segundas hipotecas generalmente tienen una tasa de interés más alta. Además, como las primeras hipotecas, las segundas hipotecas también tienen costos de cierre y "puntos" que pueden hacer que el costo total de la segunda hipoteca sea más caro.
En el tipo más común de segunda hipoteca, un propietario puede pedir prestado hasta la cantidad de capital que tiene en el hogar. Por ejemplo, si el propietario tiene una casa valorada en $ 100,000 y actualmente debe $ 75,000 en la primera hipoteca, se podría sacar una segunda por $ 25,000. Debido a que este tipo de segundo todavía está 100 por ciento asegurado por el capital, es el tipo más fácil de hipoteca de segunda para obtener, y no será tan costoso como otras segundas hipotecas que no están completamente aseguradas.
En realidad, hay varios tipos de seconD hipotecas. Una segunda hipoteca de línea de crédito es aquella en la que el propietario no toma efectivo de inmediato, sino que solicita una línea de crédito asegurada contra la casa, que puede usarse según sea necesario.
En algunos casos, se saca una segunda hipoteca al mismo tiempo que la primera en ayudar a calificar para una nueva compra. Un prestatario puede, por ejemplo, calificar para una primera hipoteca que requiere un 30 por ciento de descuento. Si el prestatario solo tiene el 20 por ciento, es posible que puedan sacar una segunda hipoteca para el 10 por ciento adicional.
También es posible obtener una segunda hipoteca en el valor en exceso del valor de su hogar. Con un préstamo de préstamo a valor del 125 por ciento, su endeudamiento total puede ser del 125 por ciento del valor de su hogar. Este tipo de préstamo puede ser más difícil de obtener y puede requerir un crédito superior. Una desventaja importante de este tipo de préstamo es que su interés no será completamente tDeductible de hacha. El interés hipotecario se permite como una deducción fiscal solo hasta el monto asegurado por los bienes raíces.
La segunda hipoteca es a menudo una excelente opción para obtener efectivo necesario, aunque en algunas circunstancias, refinanciar una primera hipoteca puede ser una mejor opción. Si la primera hipoteca se sacó cuando las tasas de interés fueron altas, la refinanciación de la primera hipoteca no solo producirá el efectivo necesario, sino que también dará como resultado una tasa de interés mucho más baja. Al decidir entre sacar una segunda hipoteca y refinanciar, considere cuáles son los costos de transacción (costos de cierre) e investigan las tasas de interés relativas. Los resultados no serán los mismos para todos. Si refinanciar o eliminar una segunda hipoteca produce el mejor resultado, dependerá de su capital existente, calificación crediticia y otros factores.