O que são segundas hipotecas?

Uma casa pode ter várias hipotecas. As segundas hipotecas são subordinadas, o que significa que, no caso de inadimplência, a primária ou a primeira hipoteca seria paga primeiro e, em seguida, quaisquer fundos restantes seriam usados ​​para pagar qualquer segunda hipoteca. Por esse motivo, as segundas hipotecas geralmente possuem uma taxa de juros mais alta. Além disso, como as primeiras hipotecas, as segundas hipotecas também possuem custos e "pontos" de fechamento que podem tornar o custo total da segunda hipoteca mais caro. Por exemplo, se o proprietário tiver uma casa no valor de US $ 100.000 e atualmente deve US $ 75.000 na primeira hipoteca, um segundo poderá ser retirado por US $ 25.000. Como esse tipo de segundo ainda é 100 % garantido pela equidade, é o tipo mais fácil de segunda hipoteca a ser obtido e não será tão caro quanto outras segundas hipotecas que não são totalmente garantidas.

Existem na verdade vários tipos de second hipotecas. Uma segunda hipoteca de linha de crédito é aquela em que o proprietário não retira dinheiro imediatamente, mas, em vez disso, solicita uma linha de crédito garantida contra a casa, que pode ser usada conforme necessário.

Em alguns casos, uma segunda hipoteca é retirada ao mesmo tempo que a primeira a ajudar a se qualificar para uma nova compra. Um mutuário pode, por exemplo, se qualificar para uma primeira hipoteca que requer 30 % de queda. Se o mutuário tiver apenas 20 %, poderá obter uma segunda hipoteca para os 10 % adicionais.

Também é possível obter uma segunda hipoteca no excesso do valor da sua casa. Com um empréstimo em empréstimo a valor de 125 %, seu endividamento total pode ser 125 % do valor de sua casa. Esse tipo de empréstimo pode ser mais difícil de obter e pode exigir crédito superior. Uma grande desvantagem desse tipo de empréstimo é que seu interesse não será completamente tAX dedutível. Os juros hipotecários são permitidos como dedução fiscal apenas até o valor garantido por imóveis.

A segunda hipoteca geralmente é uma excelente opção para obter dinheiro necessário, embora em algumas circunstâncias, o refinanciamento de uma primeira hipoteca possa ser uma opção melhor. Se a primeira hipoteca foi retirada quando as taxas de juros forem altas, o refinanciamento da primeira hipoteca não apenas produzirá o dinheiro necessário, mas também provavelmente resultará em uma taxa de juros muito menor. Ao decidir entre tirar uma segunda hipoteca e refinanciar, considere quais são os custos da transação (custos de fechamento) e investigue as taxas de juros relativas. Os resultados não serão os mesmos para todos. Seja o refinanciamento ou a retirada de uma segunda hipoteca, o melhor resultado dependerá do seu patrimônio, classificação de crédito e outros fatores existentes.