¿Qué es la planificación patrimonial?
La planificación de la riqueza es un término utilizado para describir una serie de servicios financieros que se utilizan para ayudar a una persona a retener la riqueza que ya tiene, obtener más riqueza y planificar eficientemente el uso de la riqueza existente. Los obstáculos para retener la riqueza incluyen una mala planificación financiera, pasivos e impuestos sucesorios después de la muerte. Como la planificación patrimonial puede ser complicada y a menudo involucra procesos legales, la mayoría de las personas consultan a un profesional en planificación patrimonial o gestión patrimonial para los servicios de planificación patrimonial. A veces, la planificación patrimonial puede llamarse gestión patrimonial o planificación patrimonial. Los tipos de planificación financiera involucrados en la planificación patrimonial son muchos, pero incluyen presupuestos, planificación patrimonial y planificación de la jubilación.
Una parte básica de la planificación patrimonial es el presupuesto inteligente. Sin un control del gasto y una comprensión de la inversión, un individuo puede perder riqueza rápidamente. La planificación patrimonial puede ayudar a una persona o familia a planificar un presupuesto y controlar los gastos, a menudo identificando objetivos financieros a largo plazo que todos puedan trabajar para lograr. La planificación financiera puede ayudar a identificar gastos innecesarios o posibles ahorros que podrían ayudar a detener una pérdida gradual y sin sentido de la riqueza. El presupuesto puede ayudar a una persona con una visión poco clara de su futuro financiero a definir sus objetivos financieros y planificar los pasos necesarios para alcanzarlos.
La planificación del patrimonio consiste principalmente en planes de riqueza después de la muerte que se centran en evitar los impuestos que se deben pagar en un patrimonio cuando se transfiere a su nuevo propietario después de la muerte. Los planes financieros para retener la riqueza también pueden incluir planes para distribuir dinero antes y después de la muerte para que el patrimonio retenga tanta riqueza como sea posible. También se puede designar un representante financiero en caso de que el propietario original de la riqueza ya no pueda tomar decisiones. Las técnicas para evitar los impuestos al patrimonio incluyen seguros de vida, fideicomisos y obsequios asignados antes de la muerte. Por lo general, los abogados de patrimonio, patrimonio o patrimonio manejan este tipo de gestión de patrimonio.
La jubilación es una parte integral de la planificación de la riqueza. Aunque muchas personas sienten que no necesitan ahorrar para la jubilación hasta la mediana edad, comenzar a planificar la jubilación anticipadamente ha demostrado que genera dinero más rápido, lo que permite que una persona se jubile antes con más dinero que los ahorradores tardíos. Por lo general, una persona que invierte para la jubilación invierte dinero en inversiones y ahorros para ayudar a aumentar el fondo de jubilación. Los tipos de inversiones utilizadas por las personas que ahorran para la jubilación incluyen 401 (k), acciones y bonos y certificados de depósito (CD). De estos, 401 (k) es la forma más popular de inversión para la jubilación.