¿Qué es la planificación de la riqueza?
La planificación de la riqueza es un término utilizado para describir una serie de servicios financieros que se utilizan para ayudar a una persona a retener la riqueza que ya tiene, ganar más riqueza y planificar eficientemente el uso de la riqueza existente. Los obstáculos para retener la riqueza incluyen una mala planificación financiera, pasivos e impuestos sobre el patrimonio después de la muerte. Como la planificación de patrimonio puede ser complicada y a menudo involucra procesos legales, la mayoría de las personas ven a un profesional de planificación de patrimonio o gestión de patrimonio para servicios de planificación de patrimonio. A veces, la planificación de patrimonio se puede llamar gestión de patrimonio o planificación patrimonial. Los tipos de planificación financiera involucrada en la planificación de la riqueza son muchos, pero incluyen presupuestos, planificación patrimonial y planificación de jubilación.
Una parte básica de la planificación de patrimonio es el presupuesto inteligente. Sin manejar el gasto y una comprensión de la inversión, un individuo puede perder riqueza rápidamente. La planificación de patrimonio puede ayudar a un individuo o familia a planificar un presupuesto y controlar el gasto, a menudo identificando el objetivo financiero a largo plazoS que todos pueden trabajar para lograr. La planificación financiera puede ayudar a identificar el gasto innecesario o los posibles ahorros que podrían ayudar a detener una pérdida gradual e inútil en riqueza. El presupuesto puede ayudar a un individuo con una visión poco clara de su futuro financiero a definir sus objetivos financieros y planificar los pasos necesarios para lograrlos.
La planificación patrimonial consiste principalmente en planes de riqueza después de la muerte que se centran en evitar impuestos que deben pagarse en un patrimonio cuando se transfiere a su nuevo propietario después de la muerte. Los planes financieros para retener la riqueza también pueden incluir planes para distribuir dinero antes y después de la muerte, por lo que el patrimonio conserva la mayor cantidad de riqueza posible. También se puede designar un representante financiero en caso de que el propietario original de la riqueza ya no pueda tomar decisiones. Las técnicas para evitar impuestos sobre el patrimonio incluyen seguros de vida, fideicomisos y obsequios asignados antes de la muerte. Típicamente, Trust, riqueza o abogados de bienes manejan este tipo de gestión de patrimonio.
La jubilación es una parte integral de la riqueza de planificación. Aunque muchas personas sienten que no necesitan ahorrar para la jubilación hasta que se encuentran medienciando, comenzar la planificación de la jubilación temprano ha demostrado que construye dinero más rápido, lo que permite a una persona retirarse antes con más dinero que los ahorradores tardíos. Por lo general, un individuo que invierte para la jubilación pone dinero en inversiones, así como ahorros para ayudar a hacer crecer el fondo de jubilación. Los tipos de inversiones utilizadas por las personas que ahorran para la jubilación incluyen 401 (k), acciones y bonos, y certificados de depósito (CD). De estos, 401 (k) es la forma más popular de inversión de jubilación.