Wat is rijkdomplanning?
Rijkdomplanning is een term die wordt gebruikt om een aantal financiële diensten te beschrijven die worden gebruikt om een persoon te helpen de rijkdom te behouden die hij of zij al heeft, meer rijkdom te verwerven en het gebruik van bestaande rijkdom efficiënt te plannen. Obstakels voor het behoud van rijkdom zijn onder andere slechte financiële planning, verplichtingen en successierechten. Omdat vermogensplanning ingewikkeld kan zijn en vaak juridische processen met zich meebrengt, zien de meeste mensen een vermogensplanning- of vermogensbeheerprofessional voor diensten voor vermogensplanning. Soms kan vermogensplanning vermogensbeheer of estate planning worden genoemd. De soorten financiële planning die betrokken zijn bij vermogensplanning zijn veel, maar omvatten budgettering, estate planning en pensioenplanning.
Een basisonderdeel van vermogensplanning is slimme budgettering. Zonder grip op uitgaven en begrip van investeringen, kan een individu snel rijkdom verliezen. Rijkdomplanning kan een individu of gezin helpen een budget te plannen en de uitgaven te beheersen, vaak door financiële langetermijndoelen te identificeren waaraan iedereen kan werken. Financiële planning kan helpen bij het identificeren van onnodige uitgaven of mogelijke besparingen die kunnen helpen een geleidelijk en zinloos verlies aan welvaart te stoppen. Budgettering kan een persoon helpen met een onduidelijke visie op zijn financiële toekomst om zijn financiële doelen te definiëren en de stappen te plannen die nodig zijn om deze te bereiken.
Estate planning bestaat voornamelijk uit vermogensplannen na overlijden die gericht zijn op het vermijden van belastingen die moeten worden betaald op een landgoed wanneer het na de dood wordt overgedragen aan de nieuwe eigenaar. Financiële plannen voor het behoud van rijkdom kunnen ook plannen omvatten om geld voor en na de dood te verdelen, zodat het landgoed zoveel mogelijk rijkdom behoudt. Een financiële vertegenwoordiger kan ook worden aangewezen in het geval dat de oorspronkelijke eigenaar van de rijkdom niet langer beslissingen kan nemen. Technieken om vermogensbelasting te vermijden zijn levensverzekeringen, trusts en geschenken die vóór de dood zijn toegewezen. Doorgaans beheren trust-, vermogens- of vermogensrechtadvocaten dit soort vermogensbeheer.
Pensioen is een integraal onderdeel van het plannen van rijkdom. Hoewel veel mensen het gevoel hebben dat ze niet hoeven te sparen voor hun pensioen totdat ze van middelbare leeftijd zijn, heeft het vroeg beginnen met pensioenplanning aangetoond om sneller geld op te bouwen, waardoor een persoon eerder met pensioen kan gaan met meer geld dan late spaarders. Gewoonlijk steekt een persoon die voor zijn pensioen investeert, geld in beleggingen en spaargeld om het pensioenfonds te laten groeien. Soorten beleggingen die worden gebruikt door particulieren die sparen voor hun pensioen zijn 401 (k), aandelen en obligaties en depositocertificaten (CD). Hiervan is 401 (k) de meest populaire vorm van pensioeninvesteringen.