Co je plánování bohatství?
Plánování bohatství je termín používaný k popisu řady finančních služeb, které se používají, aby pomohly člověku udržet si bohatství, které již má, získat více bohatství a efektivně naplánovat využití existujícího bohatství. Mezi překážky udržení bohatství patří špatné finanční plánování, závazky a daně z nemovitostí po smrti. Protože plánování bohatství může být komplikované a často zahrnuje právní procesy, většina lidí vidí odborníka na plánování bohatství nebo správu majetku pro služby plánování majetku. Někdy se plánování bohatství nazývá správa majetku nebo plánování majetku. Typy finančního plánování, které se podílejí na plánování bohatství, je mnoho, ale zahrnují rozpočtování, plánování nemovitostí a plánování důchodů.
Základní součástí plánování bohatství je inteligentní rozpočtování. Bez zvládnutí utrácení a porozumění investic může jednotlivec rychle ztratit bohatství. Plánování bohatství může pomoci jednotlivci nebo rodině naplánovat rozpočet a kontrolovat výdaje, často stanovením dlouhodobých finančních cílů, kterých může každý dosáhnout. Finanční plánování může pomoci identifikovat zbytečné výdaje nebo možné úspory, které by mohly pomoci zastavit postupnou a zbytečnou ztrátu bohatství. Rozpočtování může jednotlivci pomoci s nejasnou vizí jeho finanční budoucnosti definovat jeho finanční cíle a naplánovat kroky nezbytné k jejich dosažení.
Plánování majetku spočívá zejména v bohatých plánech po smrti, které se zaměřují na vyhýbání se daňovým povinnostem, které musí být uhrazeny z majetku, když je po smrti převeden na svého nového majitele. Finanční plány na zachování bohatství mohou také zahrnovat plány na distribuci peněz před a po smrti, aby si panství zachovalo co nejvíce bohatství. Finanční zástupce může být rovněž určen v případě, že původní vlastník majetku již nemůže rozhodovat. Mezi techniky, jak se vyhnout dani z nemovitostí, patří životní pojištění, svěřenské fondy a dary přidělené před smrtí. Tento typ správy majetku obvykle řeší právníci z oblasti důvěry, majetku nebo majetku.
Odchod do důchodu je nedílnou součástí bohatství plánování. Ačkoli mnoho lidí má pocit, že nepotřebují spořit na důchod, dokud nejsou ve středním věku, začátek brzkého plánování odchodu do důchodu ukázal, že peníze staví rychleji, což člověku umožňuje odejít dříve do důchodu s více peněz než spořiteli pozdě. Jednotlivec investující do důchodu obvykle investuje peníze do investic i do úspor, aby pomohl růst penzijního fondu. Typy investic, které jednotlivci šetří k odchodu do důchodu, zahrnují 401 (k), akcie a dluhopisy a vkladové certifikáty (CD). Z nich je 401 (k) nejoblíbenější formou investice do důchodu.