Che cos'è la pianificazione patrimoniale?
Pianificazione patrimoniale è un termine usato per descrivere una serie di servizi finanziari utilizzati per aiutare una persona a conservare la ricchezza che già possiede, guadagnare più ricchezza e pianificare in modo efficiente l'uso della ricchezza esistente. Gli ostacoli alla conservazione della ricchezza comprendono una scarsa pianificazione finanziaria, passività e imposte sugli immobili dopo la morte. Poiché la pianificazione patrimoniale può essere complicata e spesso comporta processi legali, la maggior parte delle persone vede un professionista della pianificazione patrimoniale o della gestione patrimoniale per i servizi di pianificazione patrimoniale. A volte la pianificazione patrimoniale può essere definita gestione patrimoniale o pianificazione patrimoniale. I tipi di pianificazione finanziaria coinvolti nella pianificazione patrimoniale sono molti, ma comprendono il budget, la pianificazione patrimoniale e la pensione.
Una parte fondamentale della pianificazione patrimoniale è il budget intelligente. Senza una gestione della spesa e una comprensione degli investimenti, un individuo può perdere rapidamente ricchezza. La pianificazione patrimoniale può aiutare un individuo o una famiglia a pianificare un budget e controllare la spesa, spesso identificando obiettivi finanziari a lungo termine che tutti possono lavorare per raggiungere. La pianificazione finanziaria può aiutare a identificare spese inutili o possibili risparmi che potrebbero contribuire a fermare una perdita graduale e inutile di ricchezza. Il budget può aiutare un individuo con una visione poco chiara del suo futuro finanziario a definire i suoi obiettivi finanziari e pianificare i passi necessari per raggiungerli.
La pianificazione patrimoniale consiste principalmente in piani patrimoniali post-morte incentrati sull'evitare le tasse che devono essere pagate su una proprietà quando viene trasferita al suo nuovo proprietario dopo la morte. I piani finanziari per conservare la ricchezza possono anche includere piani per distribuire denaro prima e dopo la morte, in modo che la proprietà conservi quanta più ricchezza possibile. Un rappresentante finanziario può anche essere designato nel caso in cui il proprietario originale della ricchezza non possa più prendere decisioni. Le tecniche per evitare le tasse sulla proprietà comprendono l'assicurazione sulla vita, i trust e i regali assegnati prima della morte. In genere, avvocati di fiducia, patrimoniali o immobiliari gestiscono questo tipo di gestione patrimoniale.
La pensione è una parte integrante della pianificazione della ricchezza. Sebbene molte persone sentano di non aver bisogno di risparmiare per la pensione fino a quando non sono di mezza età, iniziare presto la pianificazione della pensione ha dimostrato di costruire denaro più velocemente, consentendo a una persona di ritirarsi prima con più denaro rispetto ai risparmiatori in ritardo. Di solito, un individuo che investe per la pensione mette denaro in investimenti e risparmi per aiutare a far crescere il fondo pensione. I tipi di investimenti utilizzati dalle persone che risparmiano per la pensione comprendono 401 (k), azioni e obbligazioni e certificati di deposito (CD). Di questi, 401 (k) è la forma più popolare di investimento pensionistico.