Qu'est-ce que la planification de la richesse?
La planification de la richesse est un terme utilisé pour décrire un certain nombre de services financiers utilisés pour aider une personne à conserver la richesse qu'elle a déjà, à gagner plus de richesse et à planifier efficacement l'utilisation de la richesse existante. Les obstacles à la conservation de la richesse incluent une planification financière médiocre, des passifs et des impôts successoraux après le décès. Comme la planification du patrimoine peut être compliquée et implique souvent des procédures juridiques, la plupart des gens consultent un professionnel de la planification ou de la gestion du patrimoine pour ses services. Parfois, la planification du patrimoine peut être appelée gestion de patrimoine ou planification successorale. Les types de planification financière impliqués dans la planification du patrimoine sont nombreux, mais comprennent la budgétisation, la planification successorale et la planification de la retraite.
Une budgétisation intelligente constitue un élément fondamental de la planification patrimoniale. Sans une maîtrise des dépenses et une compréhension de l'investissement, un individu peut perdre de la richesse rapidement. La planification de la richesse peut aider une personne ou une famille à planifier son budget et à contrôler ses dépenses, souvent en identifiant des objectifs financiers à long terme que tout le monde peut travailler. La planification financière peut aider à identifier les dépenses inutiles ou les économies possibles qui pourraient aider à mettre fin à une perte de richesse progressive et inutile. La budgétisation peut aider une personne ayant une vision incertaine de son avenir financier à définir ses objectifs financiers et à planifier les étapes nécessaires pour les atteindre.
La planification successorale consiste principalement en des plans de patrimoine après le décès axés sur l’évitement des impôts qui doivent être payés sur une succession lorsqu’elle est transférée à son nouveau propriétaire après le décès. Les plans financiers pour conserver la richesse peuvent également inclure des plans pour distribuer de l'argent avant et après le décès afin que la succession conserve autant de richesse que possible. Un représentant financier peut également être désigné au cas où le propriétaire initial du patrimoine ne pourrait plus prendre de décision. Les techniques permettant d'éviter les droits de succession comprennent l'assurance-vie, les fiducies et les dons cédés avant le décès. En règle générale, les avocats spécialisés dans les domaines de la fiducie, du patrimoine et des successions gèrent ce type de gestion de patrimoine.
La retraite fait partie intégrante de la planification de la richesse. Bien que beaucoup de personnes estiment qu’elles n’ont pas besoin d’épargner pour leur retraite avant d’être âgées, il a été prouvé que commencer tôt dans la planification de la retraite permettait de gagner de l’argent plus rapidement, permettant ainsi à une personne de prendre sa retraite plus tôt que les épargnants en retard. Habituellement, un particulier qui investit pour la retraite investit dans l’argent ainsi que dans l’épargne pour favoriser la croissance du fonds de retraite. Les types d’investissements utilisés par les particuliers qui épargnent en vue de leur retraite comprennent les régimes 401 (k), les actions et les obligations, ainsi que les certificats de dépôt (CD). 401 (k) est la forme la plus populaire d’investissement pour la retraite.