Vad är rikedomsplanering?

Förmögenhetsplanering är ett begrepp som används för att beskriva ett antal finansiella tjänster som används för att hjälpa en person att behålla den rikedom han eller hon redan har, få mer rikedom och effektivt planera användningen av befintlig förmögenhet. Hinder för att behålla förmögenheten inkluderar dålig ekonomisk planering, skulder och fastighetsskatter efter dödsfall. Eftersom förmögenhetsplanering kan vara komplicerad och ofta involverar juridiska processer, ser de flesta en välfärdsplanering eller förmögenhetsförvaltningspersonal för förmögenhetsplaneringstjänster. Ibland kan välfärdsplanering kallas förmögenhetsförvaltning eller fastighetsplanering. De typer av ekonomisk planering som är involverade i förmögenhetsplanering är många, men inkluderar budgetering, fastighetsplanering och pensionsplanering.

En grundläggande del av välfärdsplaneringen är smart budgetering. Utan att ta hand om utgifterna och förståelse för investeringar kan en person förlora förmögenheten snabbt. Förmögenhetsplanering kan hjälpa en individ eller en familj att planera en budget och kontrollera utgifterna, ofta genom att identifiera långsiktiga ekonomiska mål som alla kan arbeta för att uppnå. Ekonomisk planering kan hjälpa till att identifiera onödiga utgifter eller möjliga besparingar som kan hjälpa till att stoppa en gradvis och meningslös förlust av förmögenhet. Budgettering kan hjälpa en individ med en oklar vision om sin ekonomiska framtid att definiera sina ekonomiska mål och planera de steg som krävs för att uppnå dem.

Fastighetsplanering består huvudsakligen av förmögenhetsplaner efter döden som bygger på att undvika skatter som måste betalas på en egendom när den överförs till sin nya ägare efter döden. Finansiella planer för att behålla förmögenheten kan också innehålla planer för att fördela pengar före och efter döden så att boet behåller så mycket förmögenhet som möjligt. En ekonomisk representant kan också utses om den ursprungliga ägaren av förmögenheten inte längre kan fatta beslut. Tekniker för att undvika fastighetsskatter inkluderar livförsäkring, fonder och gåvor som tilldelats före döden. Vanligtvis hanterar förtroende-, förmögenhets- eller fastighetsadvokater denna typ av förmögenhetsförvaltning.

Pensionering är en integrerad del av planering av rikedom. Även om många känner att de inte behöver spara för pension förrän de är medelålders, har början av pensionering tidigt visat sig bygga pengar snabbare, vilket gör att en person kan gå i pension tidigare med mer pengar än sena sparare. Vanligtvis placerar en individ som investerar för pensionering pengar i investeringar såväl som besparingar som hjälper till att växa pensionsfonden. De typer av investeringar som används av individer som sparar för pension inkluderar 401 (k), aktier och obligationer och insättningsintyg (CD). Av dessa är 401 (k) den mest populära formen för pensionsinvesteringar.