Hvad er rigdom planlægning?
Formueplanlægning er et udtryk, der bruges til at beskrive en række økonomiske tjenester, der bruges til at hjælpe en person med at bevare den formue, han eller hun allerede har, få mere formue og effektivt planlægge brugen af eksisterende formue. Hindringer for at bevare formuen inkluderer dårlig økonomisk planlægning, forpligtelser og ejendomsskatter efter døden. Da formueplanlægning kan være kompliceret og ofte involverer juridiske processer, ser de fleste mennesker en velstandsplanlægning eller formuesstyring som professionel til formuesplanlægningstjenester. Nogle gange kan formuesplanlægning kaldes formuesstyring eller ejendomsplanlægning. De typer af økonomisk planlægning, der er involveret i formueplanlægning, er mange, men inkluderer budgettering, planlægning af ejendom og pensionering.
En grundlæggende del af formuesplanlægningen er smart budgettering. Uden en håndtering af udgifter og en forståelse af investering, kan en person miste formue hurtigt. Formueplanlægning kan hjælpe en enkeltperson eller familie med at planlægge et budget og kontrollere udgifterne, ofte ved at identificere langsigtede økonomiske mål, som alle kan arbejde for at nå. Økonomisk planlægning kan hjælpe med at identificere unødvendige udgifter eller mulige besparelser, der kan hjælpe med at stoppe et gradvis og meningsløst tab af formue. Budgettering kan hjælpe en person med en uklar vision om sin økonomiske fremtid med at definere sine økonomiske mål og planlægge de nødvendige skridt for at nå dem.
Ejendomsplanlægning består hovedsageligt af formueplaner efter døden, der fokuserer på at undgå skatter, der skal betales på et bo, når det overføres til sin nye ejer efter døden. Finansielle planer for fastholdelse af formue kan også omfatte planer om at fordele penge før og efter døden, så boet bevarer så meget formue som muligt. En finansiel repræsentant kan også udpeges, hvis den oprindelige ejer af formuen ikke længere kan træffe beslutninger. Teknikker til at undgå ejendomsskatter inkluderer livsforsikring, trusts og gaver tildelt før døden. Normalt håndterer tillids-, formues- eller ejendomsadvokater denne type formuesforvaltning.
Pensionering er en integreret del af planlægningen af rigdom. Selvom mange mennesker føler, at de ikke har brug for at spare på pension, indtil de er middelaldrende, har begyndelsen af pensionering tidligt vist sig at bygge penge hurtigere, hvilket giver en person mulighed for at gå på pension tidligere med flere penge end sene sparere. Normalt sætter en person, der investerer i pension, penge i investeringer såvel som besparelser for at hjælpe med at vokse pensionsfonden. Typer af investeringer, der bruges af enkeltpersoner, der sparer til pension, inkluderer 401 (k), aktier og obligationer og indskudsbeviser (CD). Af disse er 401 (k) den mest populære form for pensionsinvestering.