Hva planlegger rikdom?

Formueplanlegging er et begrep som brukes for å beskrive en rekke økonomiske tjenester som brukes for å hjelpe en person til å beholde den formuen han eller hun allerede har, få mer formue og effektivt planlegge bruken av eksisterende formue. Hindringer for å beholde formuen inkluderer dårlig økonomisk planlegging, forpliktelser og eiendomsskatt etter døden. Ettersom formueplanlegging kan være komplisert og ofte involverer juridiske prosesser, ser de fleste en velstandsplanlegging eller formuesforvaltning for profesjonell planleggingstjenester. Noen ganger kan formuesplanlegging kalles formuesforvaltning eller eiendomsplanlegging. Typene økonomisk planlegging involvert i formuesplanlegging er mange, men inkluderer budsjettering, eiendomsplanlegging og pensjonsplanlegging.

En grunnleggende del av formuesplanleggingen er smart budsjettering. Uten å takle bruken og forståelsen av investeringene, kan en person miste formuen raskt. Formueplanlegging kan hjelpe en enkeltperson eller en familie med å planlegge et budsjett og kontrollere utgiftene, ofte ved å identifisere langsiktige økonomiske mål som alle kan jobbe for å oppnå. Økonomisk planlegging kan bidra til å identifisere unødvendige utgifter eller mulige besparelser som kan bidra til å stoppe et gradvis og meningsløst tap av formue. Budsjettering kan hjelpe en person med en uklar visjon om sin økonomiske fremtid med å definere sine økonomiske mål og planlegge trinnene som er nødvendige for å oppnå dem.

Eiendomsplanlegging består hovedsakelig av formueplaner etter døden som sentrerer seg om å unngå skatter som kreves betalt på et dødsbo når det overføres til sin nye eier etter døden. Økonomiske planer for å beholde formuen kan også omfatte planer om å dele ut penger før og etter døden slik at boet beholder så mye formue som mulig. En finansiell representant kan også utpekes i tilfelle den opprinnelige eieren av formuen ikke lenger kan ta beslutninger. Teknikker for å unngå eiendomsskatt inkluderer livsforsikring, trusts og gaver tildelt før døden. Vanligvis håndterer tillits-, formues- eller formuesadvokater denne typen formuesforvaltning.

Pensjonering er en integrert del av planleggingen av rikdom. Selv om mange føler at de ikke trenger å spare seg til pensjon før de er middelaldrende, har begynnelsen av pensjonsplanlegging tidlig vist seg å bygge penger raskere, slik at en person kan trekke seg tidligere med mer penger enn sene sparer. Vanligvis legger en person som investerer for pensjonering penger i investeringer så vel som sparing for å bidra til å vokse pensjonsfondet. Investeringer som brukes av enkeltpersoner som sparer til pensjon inkluderer 401 (k), aksjer og obligasjoner og innskuddsbevis (CD). Av disse er 401 (k) den mest populære formen for pensjonsinvesteringer.