Was ist Vermögensplanung?
Vermögensplanung ist ein Begriff, der eine Reihe von Finanzdienstleistungen beschreibt, mit denen eine Person ihr bereits vorhandenes Vermögen behalten, mehr Vermögen gewinnen und die Nutzung des vorhandenen Vermögens effizient planen kann. Zu den Hindernissen für die Erhaltung des Vermögens zählen eine schlechte Finanzplanung, Verbindlichkeiten und Nachlasssteuern. Da die Vermögensplanung kompliziert sein kann und häufig rechtliche Prozesse umfasst, sehen die meisten Menschen einen Vermögensplanungs- oder Vermögensverwaltungsfachmann für Vermögensplanungsdienste. Manchmal kann Vermögensplanung als Vermögensverwaltung oder Nachlassplanung bezeichnet werden. Es gibt viele Arten der Finanzplanung in der Vermögensplanung, darunter Budgetierung, Nachlassplanung und Altersvorsorge.
Ein grundlegender Bestandteil der Vermögensplanung ist die intelligente Budgetierung. Ohne ein Gespür für Ausgaben und ein Verständnis für Investitionen kann eine Person schnell Vermögen verlieren. Die Vermögensplanung kann eine Einzelperson oder eine Familie dabei unterstützen, ein Budget zu planen und die Ausgaben zu kontrollieren, indem häufig langfristige finanzielle Ziele ermittelt werden, an deren Erreichung jeder arbeiten kann. Die Finanzplanung kann dazu beitragen, unnötige Ausgaben oder mögliche Einsparungen zu ermitteln, die dazu beitragen könnten, einen allmählichen und sinnlosen Vermögensverlust zu verhindern. Budgetierung kann einer Person mit einer unklaren Vision ihrer finanziellen Zukunft helfen, ihre finanziellen Ziele zu definieren und die erforderlichen Schritte zu planen, um sie zu erreichen.
Die Nachlassplanung besteht hauptsächlich aus Vermögensplänen nach dem Tod, die darauf abzielen, Steuern zu vermeiden, die auf einen Nachlass zu zahlen sind, wenn dieser nach dem Tod an seinen neuen Eigentümer übertragen wird. Finanzielle Pläne zur Erhaltung des Vermögens können auch Pläne zur Verteilung von Geld vor und nach dem Tod einschließen, damit das Vermögen so viel Vermögen wie möglich behält. Ein Finanzvertreter kann auch benannt werden, wenn der ursprüngliche Eigentümer des Vermögens keine Entscheidungen mehr treffen kann. Techniken zur Vermeidung von Nachlasssteuern umfassen Lebensversicherungen, Trusts und Geschenke, die vor dem Tod vergeben wurden. Vertrauens-, Vermögens- oder Nachlassanwälte kümmern sich in der Regel um diese Art der Vermögensverwaltung.
Der Ruhestand ist ein wesentlicher Bestandteil der Vermögensplanung. Obwohl viele Menschen das Gefühl haben, dass sie erst im mittleren Alter für den Ruhestand sparen müssen, hat sich gezeigt, dass ein früherer Ruhestandsbeginn zu einem schnelleren Geldaufbau führt, sodass eine Person früher in den Ruhestand gehen kann und mehr Geld hat als Spätsparer. Normalerweise investiert eine Person, die in den Ruhestand investiert, Geld in Investitionen sowie in Ersparnisse, um das Wachstum des Pensionsfonds zu unterstützen. Zu den Arten von Anlagen, die von Personen verwendet werden, die für den Ruhestand sparen, gehören 401 (k), Aktien und Anleihen sowie Einlagenzertifikate (CD). Von diesen ist 401 (k) die beliebteste Form der Altersvorsorge.