¿Qué debo considerar al elegir un beneficiario de pensión?
Las personas a menudo pasan muchos años de sus vidas ahorrando para la jubilación. Cuando llegue el momento, muchos jubilados dependen de los ingresos proporcionados por un plan de pensiones, que es un tipo de fondo de jubilación. En caso de que una persona muera antes de que se agoten los beneficios de jubilación, el dinero se puede distribuir a un beneficiario de pensión. Para seleccionar a este destinatario, uno puede considerar una serie de factores que incluyen la edad de una persona, su relación con el jubilado, así como su capacidad para administrar el dinero de manera responsable.
Las pensiones tienen diferentes leyes que dictan la forma en que se deben manejar los activos. La supervisión difiere según la regulación en un país o incluso por el empleador o el administrador del plan. Aunque algunas de las ventajas asociadas con una pensión podrían perderse de la muerte de un miembro del plan, como los beneficios de salud, es probable que un heredero tenga ingresos garantizados por un período de tiempo.
Es probable que las personas casadas tengan menos opciones en comparación con una sola persona. Un esposo o esposa puede ser obligado a dejar el pago a un cónyuge. Sin embargo, si ese socio acepta legalmente ceder los derechos a los beneficios, la decisión podría dejar al miembro del plan con más flexibilidad sobre a quién nombrar como beneficiario de la pensión. Además, si un socio muere antes que el miembro del plan de pensiones, la necesidad de la aprobación del cónyuge se vuelve irrelevante. Cuando tenga la opción, considere nombrar a un receptor secundario de beneficios para que si el heredero principal fallece, su dinero se maneje de una manera que sea aceptable para usted.
Si se nombra al hijo de un jubilado como beneficiario de la pensión, es posible que no tenga derecho al dinero antes de alcanzar la edad mínima. Puede contratar a un administrador para supervisar y proteger los beneficios hasta que el niño tenga la edad suficiente para las distribuciones. Considere también la madurez y la capacidad de un joven para administrar grandes sumas de dinero antes de nombrar a un beneficiario de pensión.
Cuando los fondos de jubilación se distribuyen en una suma global en comparación con los pagos mensuales, generalmente hay implicaciones fiscales severas. Puede haber formas de disminuir la severidad de los impuestos para quien sea nombrado como receptor. Una de esas tácticas podría ser posponer los cargos federales. Esto puede lograrse retrasando el acceso al dinero, en lugar de dirigir los beneficios a una cuenta de jubilación individual separada, por ejemplo. Antes de nombrar a un beneficiario de pensión, es posible que desee considerar la naturaleza responsable del destinatario previsto.