Co bych měl zvážit při výběru důchodce?

Lidé často tráví mnoho let svého života spořením pro odchod do důchodu. Až přijde čas, mnoho důchodců závisí na příjmu z důchodového plánu, který je typem penzijního fondu. V případě, že osoba zemře před vyčerpáním penzijních požitků, lze peníze rozdělit příjemci důchodů. Při výběru tohoto příjemce lze zvážit řadu faktorů včetně věku osoby, jejich vztahu k důchodci a schopnosti zodpovědně spravovat peníze.

Důchody mají různé zákony, které určují způsob nakládání s aktivy. Dohled se liší podle předpisů v zemi nebo dokonce od zaměstnavatele nebo správce plánu. Přestože některé výhody spojené s důchodem mohou být ztraceny v důsledku úmrtí člena plánu, například zdravotní dávky, bude dědicem pravděpodobně zajištěn příjem po určitou dobu.

Vdané osoby mají pravděpodobně menší výběr ve srovnání s jednou osobou. Od manžela nebo manželky může být požadováno, aby nechali výplatu manželovi. Pokud se však tento partner legálně dohodne vzdát se práv na dávky, mohlo by toto rozhodnutí ponechat členovi plánu větší flexibilitu, pokud jde o to, koho jmenovat jako příjemce penze. Pokud partner zemře před členem penzijního plánu, není potřeba souhlasu manžela / manželky relevantní. Pokud máte možnost, zvažte pojmenování sekundárního příjemce výhod tak, že pokud primární dědic zemře, vaše peníze budou zpracovány způsobem, který je pro vás přijatelný.

Pokud je dítě důchodce jmenováno jako důchodce, nemusí mít nárok na peníze před dosažením minimálního věku. Můžete si najmout správce, který bude dohlížet na dávky a chránit je, dokud dítě nezačne dost na distribuci. Před pojmenováním příjemce důchodu také zvažte zralost a schopnost mladého člověka spravovat velké částky peněz.

Pokud jsou penzijní fondy rozdělovány jednorázově proti měsíčním platbám, jsou obecně tvrdé daňové důsledky. Mohou existovat způsoby, jak snížit přísnost zdanění pro toho, kdo je jmenován jako příjemce. Jednou z takových taktik by mohlo být odložení federálních poplatků. Toho lze dosáhnout odložením přístupu k penězům, namísto toho nasměrováním výhod například na samostatný individuální důchodový účet. Před pojmenováním příjemce důchodu můžete zvážit odpovědnou povahu zamýšleného příjemce.