Hva bør jeg vurdere når jeg velger pensjonsmottaker?

Folk bruker ofte mange år av livet på å spare seg til pensjon. Når tiden er inne, er mange pensjonister avhengige av inntektene som gis fra en pensjonsplan, som er en type pensjonskasse. I tilfelle at en person dør før alderspensjonen blir tømt, kan pengene fordeles til en pensjonsmottaker. For å velge denne mottakeren, kan man vurdere en rekke faktorer, inkludert en persons alder, deres forhold til pensjonisten, samt deres evne til å forvalte penger på en ansvarlig måte.

Pensjoner har forskjellige lover som dikterer måten eiendeler må håndteres. Tilsynet skiller seg ut basert på regulering i et land eller til og med av arbeidsgiver eller planadministrator. Selv om noen av fordelene forbundet med en pensjon kan gå tapt ved at et planmedlem dør, for eksempel helsemessige fordeler, vil en arving sannsynligvis være sikret inntekt i en periode.

Gifte individer har sannsynligvis færre valg i forhold til en enkelt person. En mann eller kone kan bli pålagt å overlate utbetalingen til en ektefelle. Hvis den partneren lovlig samtykker i å overgi rettigheter til ytelser, kan imidlertid avgjørelsen gi planmedlemmet større fleksibilitet i hvem han kan utpeke som pensjonsmottaker. Hvis en partner dør før pensjonsplanmedlemmet, blir behovet for ektefelles godkjenning uten betydning. Når du får muligheten, kan du vurdere å navngi en sekundær mottaker av fordeler, slik at hvis den primære arvingen går bort, blir pengene dine håndtert på en måte som er akseptabel for deg.

Hvis barnet til en pensjonist blir navngitt som pensjonsmottaker, kan det hende at han eller hun ikke har rett til pengene før han når en minimumsalder. Du kan ansette en tillitsmann for å føre tilsyn med og beskytte fordelene til barnet blir gammelt nok til utdelingene. Vurder også en unges modenhet og evne til å forvalte store pengesummer før du utpeker en pensjonsmottaker.

Når pensjonsmidler er fordelt på en engangsbeløp kontra månedlige utbetalinger, er det generelt tunge skattemessige konsekvenser. Det kan være måter å minske alvorlighetsgraden av beskatningen for hvem som blir navngitt som mottaker. En slik taktikk kan være å utsette føderale anklager. Dette kan oppnås ved å utsette tilgangen til pengene, i stedet dirigere fordeler til en egen individuell pensjonskonto, for eksempel. Før du navngir en pensjonsmottaker, kan det være lurt å vurdere den ansvarlige arten til den tiltenkte mottakeren.