Cosa devo considerare quando scelgo un beneficiario pensionistico?

Le persone spesso trascorrono molti anni della loro vita risparmiando per la pensione. Quando arriva il momento, molti pensionati dipendono dalle entrate fornite da un piano pensionistico, che è un tipo di fondo pensione. Nel caso in cui una persona muoia prima che le prestazioni di vecchiaia siano esaurite, il denaro può essere distribuito a un beneficiario della pensione. Per selezionare questo destinatario, si può considerare una serie di fattori tra cui l'età di una persona, la sua relazione con il pensionato, nonché la sua capacità di gestire in modo responsabile il denaro.

Le pensioni hanno leggi diverse che dettano il modo in cui i beni devono essere gestiti. La supervisione differisce in base alla regolamentazione di un Paese o persino dal datore di lavoro o dall'amministratore del piano. Sebbene alcuni dei vantaggi associati a una pensione possano andare persi a causa della morte di un membro del piano, come le prestazioni sanitarie, è probabile che un erede riceva un reddito certo per un periodo di tempo.

È probabile che le persone sposate abbiano meno scelte rispetto a una sola persona. A un marito o una moglie può essere richiesto di lasciare il pagamento a un coniuge. Se tale partner accetta legalmente di cedere i diritti ai benefici, tuttavia, la decisione potrebbe lasciare al membro del piano una maggiore flessibilità su chi nominare come beneficiario della pensione. Inoltre, se un partner muore prima del membro del piano pensionistico, la necessità dell'approvazione del coniuge diventa irrilevante. Quando ti viene data l'opzione, considera di nominare un destinatario secondario di benefici in modo che se l'erede primario muore il tuo denaro viene gestito in modo accettabile per te.

Se il figlio di un pensionato è designato come beneficiario della pensione, non può avere diritto al denaro prima di raggiungere l'età minima. È possibile assumere un fiduciario per supervisionare e proteggere i benefici fino a quando il bambino non diventa abbastanza grande per le distribuzioni. Considera anche la maturità e la capacità di un giovane di gestire ingenti somme di denaro prima di nominare un beneficiario della pensione.

Quando i fondi pensione sono distribuiti in un'unica soluzione rispetto ai pagamenti mensili, vi sono generalmente gravi implicazioni fiscali. Ci possono essere modi per ridurre la gravità della tassazione per chiunque sia nominato come destinatario. Una di queste tattiche potrebbe essere quella di posticipare le accuse federali. Ciò può essere ottenuto ritardando l'accesso al denaro, ad esempio indirizzando le prestazioni in un conto pensionistico individuale separato. Prima di nominare un beneficiario della pensione, è possibile prendere in considerazione la natura responsabile del destinatario previsto.