Cosa dovrei considerare quando scelgo un beneficiario pensionistico?

Le persone trascorrono spesso molti anni della loro vita risparmiando per la pensione. Quando arriva il momento, molti pensionati dipendono dal reddito fornito da un piano pensionistico, che è un tipo di fondo pensionistico. Nel caso in cui una persona muoia prima che le prestazioni pensionistiche siano esaurite, il denaro può essere distribuito a un beneficiario pensionistico. Per selezionare questo destinatario, si può prendere in considerazione una serie di fattori tra cui l'età di una persona, la loro relazione con il pensionato e la loro capacità di gestire in modo responsabile il denaro.

Pensioni hanno leggi diverse che dettano il modo in cui le attività devono essere gestite. La supervisione differisce in base alla regolamentazione in un paese o anche dal datore di lavoro o dall'amministratore del piano. Sebbene alcuni dei vantaggi associati a una pensione possano essere persi per muore un membro del piano, come i benefici per la salute, è probabile che un erede sia garantito reddito per un periodo di tempo.

è probabile che gli individui sposatimeno scelte rispetto a una sola persona. Un marito o una moglie potrebbero essere tenuti a lasciare il pagamento a un coniuge. Se quel partner accetta legalmente di cedere i diritti ai benefici, tuttavia, la decisione potrebbe lasciare il membro del piano con maggiore flessibilità su chi nominare come beneficiario pensionistico. Inoltre, se un partner muore davanti al membro del piano pensionistico, la necessità di approvazione di un coniuge diventa irrilevante. Quando viene data l'opzione, considera di nominare un destinatario secondario dei benefici in modo che se l'erede primario spenga il tuo denaro viene gestito in un modo accettabile per te.

Se il figlio di un pensionato è nominato beneficiario pensionistico, potrebbe non avere diritto al denaro prima di raggiungere un'età minima. Puoi assumere un fiduciario per supervisionare e proteggere i benefici fino a quando il bambino diventa abbastanza grande per le distribuzioni. Considera anche la maturità e la capacità di un giovane di gestire ingenti somme di denaro prima di nominare un beneficiario pensionistico.

Quando vengono distribuiti i fondi pensionisticiIn una somma forfettaria rispetto ai pagamenti mensili ci sono generalmente implicazioni fiscali difficili. Potrebbero esserci modi per ridurre la gravità della tassazione per chiunque sia nominato destinatario. Una di queste tattiche potrebbe essere quella di posticipare le accuse federali. Ciò può essere realizzato ritardando l'accesso al denaro, ad esempio indirizzando le prestazioni in un conto pensionistico individuale separato. Prima di nominare un beneficiario pensionistico, potresti voler considerare la natura responsabile del destinatario previsto.