年金受給者を選択する際に考慮すべきことは何ですか？

人々は多くの場合、長年にわたって自分の人生を退職のために貯金しています。 時間が来ると、多くの退職者は、退職基金の一種である年金制度から提供される収入に依存します。 退職給付が枯渇する前に人が死亡した場合、そのお金は年金受益者に分配されます。 この受信者を選択するには、人の年齢、退職者との関係、責任を持ってお金を管理する能力など、さまざまな要因を考慮する必要があります。

年金には、資産の取り扱い方法を規定するさまざまな法律があります。 監督は、国の規制に基づいて、または雇用主または計画管理者によってさえ異なります。 年金に関連する利点の一部は、健康上の利点など、プランのメンバーの死亡により失われる可能性がありますが、相続人には一定期間収入が保証される可能性があります。

既婚者は、独身者と比較して選択肢が少ない可能性があります。 夫または妻は、配偶者に支払いを任せなければならない場合があります。 ただし、そのパートナーが給付の権利を放棄することに法的に同意する場合、その決定により、年金の受益者として誰を指名するかについてより柔軟にプランメンバーに任せることができます。 また、パートナーが年金制度加入者の前で死亡した場合、配偶者の承認の必要性は無関係になります。 オプションが与えられた場合、主たる相続人が亡くなった場合にあなたのお金があなたに受け入れられる方法で処理されるように、利益の二次的な受取人の命名を検討してください。

退職者の子供が年金受給者として指定されている場合、彼または彼女は最低年齢に達する前にお金を受け取る資格がない場合があります。 子供が配給に十分な年齢になるまで、給付金を監督し保護するために受託者を雇うことができます。 また、年金受益者を指名する前に、若者の成熟度と多額の資金を管理する能力を考慮してください。

退職基金が月払いに対して一括で分配される場合、一般に厳しい税務上の影響があります。 受取人として名付けられた人の課税の厳しさを軽減する方法があります。 そのような戦術の1つは、連邦政府の告発を延期することです。 これは、お金へのアクセスを遅らせることで実現でき、代わりに、たとえば、給付金を個別の退職口座に振り向けることができます。 年金受給者に名前を付ける前に、目的の受給者の責任ある性質を考慮したい場合があります。