Vad ska jag tänka på när jag väljer en pensionsmottagare?

Människor tillbringar ofta många år av sitt liv för att spara för pension. När det är dags beror många pensionärer på inkomsterna från en pensionsplan, som är en typ av pensionsfond. I händelse av att en person dör innan pensionsförmånerna tappas kan pengarna delas ut till en pensionsmottagare. För att välja denna mottagare, kan man ta hänsyn till en mängd faktorer inklusive en persons ålder, deras förhållande till pensionären samt deras förmåga att på ett ansvarsfullt sätt hantera pengar.

Pensioner har olika lagar som dikterar hur tillgångar måste hanteras. Övervakningen skiljer sig ut baserat på regler i ett land eller till och med av arbetsgivaren eller planadministratören. Även om vissa av de fördelar som är förknippade med en pension kan gå förlorade när en planmedlem dör, till exempel hälsoförmåner, är en arvtagare troligtvis försäkrad inkomst under en tid.

Gifta personer har troligen färre val jämfört med en enda person. En man eller hustru kan bli skyldig att lämna utbetalningen till en make. Om denna partner lagligen accepterar att överlåta rättigheter till förmåner, kan beslutet emellertid ge planmedlemmen mer flexibilitet i vem som ska anges som pensionsmottagare. Om en partner dör också före pensionsplanmedlemmen blir behovet av en make godkännande irrelevant. När du ges alternativet, kan du överväga att namnge en sekundär mottagare av förmåner så att om den första arvingen försvinner dina pengar hanteras på ett sätt som är acceptabelt för dig.

Om ett pensionärs barn utses till en pensionsmottagare kan han eller hon inte ha rätt till pengarna innan den når en lägsta ålder. Du kan anställa en förvaltare för att övervaka och skydda förmånerna tills barnet blir tillräckligt gammalt för utdelningarna. Tänk också på en unges mognad och förmåga att hantera stora summor pengar innan han utser en pensionstagare.

När pensionsfonder fördelas i en engångsbetalning jämfört med månatliga betalningar har det i allmänhet svåra skattekonsekvenser. Det kan finnas sätt att minska beskattningens svårighetsgrad för den som kallas mottagare. En sådan taktik kan vara att skjuta upp federala anklagelser. Detta kan åstadkommas genom att försena tillgången till pengarna, istället för att till exempel skicka förmåner till ett separat individuellt pensionskonto. Innan du utser en pensionsmottagare kan du ta hänsyn till den avsedda mottagarens ansvarsfulla karaktär.