Wat moet ik overwegen bij het kiezen van een pensioenbegunstigde?
Mensen brengen vaak vele jaren van hun leven door met sparen voor hun pensioen. Als het zover is, zijn veel gepensioneerden afhankelijk van de inkomsten uit een pensioenplan, een soort pensioenfonds. In het geval dat een persoon sterft voordat de pensioenuitkeringen zijn uitgeput, kan het geld worden uitgekeerd aan een pensioengerechtigde. Om deze ontvanger te selecteren, kan men rekening houden met een groot aantal factoren, waaronder de leeftijd van een persoon, hun relatie tot de gepensioneerde, evenals hun vermogen om op verantwoorde wijze met geld om te gaan.
Pensioenen hebben verschillende wetten die bepalen hoe met activa moet worden omgegaan. Het toezicht verschilt op basis van regelgeving in een land of zelfs door de werkgever of planbeheerder. Hoewel sommige voordelen verbonden aan een pensioen verloren kunnen gaan als een deelnemer sterft, zoals gezondheidsvoordelen, is een erfgenaam waarschijnlijk verzekerd van inkomsten voor een bepaalde periode.
Getrouwde personen hebben waarschijnlijk minder keuzes in vergelijking met een enkele persoon. Van een echtgenoot of echtgenote kan worden verlangd dat hij de uitbetaling aan een echtgenoot overlaat. Als die partner er wettelijk mee instemt om rechten op uitkeringen af te staan, kan het besluit de deelnemer echter meer flexibiliteit geven over wie hij als pensioengerechtigde moet noemen. Ook als een partner sterft voor de deelnemer aan het pensioenplan, is de noodzaak van de goedkeuring van een echtgenoot irrelevant. Als u de optie krijgt, kunt u overwegen een secundaire ontvanger van voordelen te benoemen, zodat uw geld op een voor u aanvaardbare manier wordt behandeld als de primaire erfgenaam overlijdt.
Als het kind van een gepensioneerde wordt genoemd als pensioengerechtigde, heeft hij of zij mogelijk geen recht op het geld voordat hij een minimumleeftijd bereikt. U kunt een trustee inhuren om de voordelen te overzien en te beschermen totdat het kind oud genoeg wordt voor de uitkeringen. Overweeg ook de volwassenheid en het vermogen van een jongere om grote sommen geld te beheren voordat hij een pensioengerechtigde benoemt.
Wanneer pensioenfondsen in één keer worden verdeeld versus maandelijkse betalingen, zijn er over het algemeen zware fiscale gevolgen. Er kunnen manieren zijn om de ernst van de belasting te verminderen voor degene die als ontvanger wordt genoemd. Een dergelijke tactiek zou kunnen zijn om federale aanklachten uit te stellen. Dit kan worden bereikt door de toegang tot het geld uit te stellen, bijvoorbeeld door voordelen naar een afzonderlijke individuele pensioenrekening te sturen. Voordat u een pensioengerechtigde benoemt, wilt u misschien het verantwoordelijke karakter van de beoogde ontvanger overwegen.