Wat moet ik overwegen bij het kiezen van een pensioenbegunstigde?
Mensen brengen vaak vele jaren van hun leven door met sparen voor pensioen. Wanneer de tijd komt, zijn veel gepensioneerden afhankelijk van de inkomsten uit een pensioenplan, dat een soort pensioenfonds is. In het geval dat een persoon sterft voordat de pensioenuitkeringen zijn uitgeput, kan het geld worden verdeeld onder een pensioenbegunstigde. Om deze ontvanger te selecteren, kan men een groot aantal factoren overwegen, waaronder de leeftijd van een persoon, hun relatie met de gepensioneerde, evenals hun vermogen om geld op verantwoorde wijze te beheren.
Pensioenen hebben verschillende wetten die dicteren de manier waarop activa moeten worden afgehandeld. Overzicht verschilt op basis van regelgeving in een land of zelfs door de werkgever of planbeheerder. Hoewel sommige van de voordelen van een pensioen verloren kunnen gaan van een planlid sterft, zoals gezondheidsvoordelen, is een erfgenaam waarschijnlijk een bepaalde periode verzekerd inkomsten.
Getrouwde personen zullen waarschijnlijk hebbenMinder keuzes in vergelijking met een enkele persoon. Een echtgenoot of vrouw kan worden verplicht om de uitbetaling aan een echtgenoot over te laten. Als die partner wettelijk instemt om de rechten op voordelen op te geven, kan de beslissing het planlid echter met meer flexibiliteit over wie als pensioenbegunstigde wordt genoemd. Ook als een partner sterft voor het lid van het pensioenplan, wordt de behoefte aan de goedkeuring van een echtgenoot niet relevant. Wanneer u de optie krijgt, overweeg dan om een secundaire ontvanger van voordelen te noemen, zodat als de primaire erfgenaam voorbijgaat, uw geld wordt afgehandeld op een manier die voor u acceptabel is.
Als het kind van een gepensioneerde wordt genoemd als een pensioenbegunstigde, heeft hij of zij mogelijk geen recht op het geld voordat hij een minimumleeftijd bereikt. U kunt een trustee inhuren om toezicht te houden op en de voordelen te beschermen totdat het kind oud genoeg wordt voor de distributies. Overweeg ook de volwassenheid van een jongere en het vermogen om grote sommen geld te beheren voordat een pensioenbegunstigde wordt genoemd.
Wanneer pensioenfondsen worden gedistribueerdIn één forfaitair bedrag versus maandelijkse betalingen zijn er over het algemeen harde belastingimplicaties. Er kunnen manieren zijn om de ernst van de belasting te verminderen voor wie wordt genoemd als ontvanger. Een dergelijke tactiek zou kunnen zijn om de federale aanklachten uit te stellen. Dit kan worden bereikt door de toegang tot het geld uit te stellen, in plaats daarvan bijvoorbeeld voordelen naar een afzonderlijke individuele pensioenrekening te leiden. Voordat u een pensioenbegunstigde noemt, wilt u misschien rekening houden met de verantwoordelijke aard van de beoogde ontvanger.