Hvad skal jeg overveje, når jeg vælger en pensionsmodtager?
Folk bruger ofte mange år af deres liv på at spare på pension. Når tiden er inde, er mange pensionister afhængige af indkomsten fra en pensionsordning, som er en type pensionskasse. I tilfælde af at en person dør, før pensionsydelser er udtømt, kan pengene fordeles til en pensionsmodtager. For at vælge denne modtager kan man overveje en række faktorer, herunder en persons alder, deres forhold til pensionisten samt deres evne til ansvarligt at styre penge.
Pensioner har forskellige love, der dikterer den måde, hvorpå aktiver skal håndteres. Tilsynet adskiller sig ud fra regulering i et land eller endda af arbejdsgiveren eller planadministratoren. Selvom nogle af fordelene forbundet med en pension kan gå tabt af et planmedlem dør, såsom sundhedsmæssige fordele, vil en arving sandsynligvis være sikret indkomst i en periode.
Gifte individer har sandsynligvis færre valg i forhold til en enkelt person. En mand eller kone kan blive forpligtet til at overlade udbetalingen til en ægtefælle. Hvis denne partner lovligt accepterer at overgive rettigheder til ydelser, kan beslutningen dog give planmedlemmet større fleksibilitet i, hvem han skal navngive som pensionstøttemodtager. Hvis en partner dør før pensionsplanmedlemmet, bliver behovet for en ægtefælles godkendelse uden betydning. Når du får mulighed for det, kan du overveje at navngive en sekundær modtager af fordele, så hvis den primære arvinger går bort, håndteres dine penge på en måde, der er acceptabel for dig.
Hvis barnet til en pensioneret udnævnes som en pensionsmodtager, kan han eller hun ikke have ret til pengene før han når en minimumsalder. Du kan ansætte en tillidsmand til at føre tilsyn med og beskytte fordelene, indtil barnet bliver gammelt nok til fordelingen. Overvej også en unges modenhed og evne til at styre store pengesummer, før du vælger en pensionstager.
Når pensionskasser fordeles i et engangsbeløb kontra månedlige betalinger er der generelt hårde skattemæssige konsekvenser. Der kan være måder at mindske beskatningens sværhedsgrad for, hvem der er navngivet som modtager. En sådan taktik kunne være at udsætte føderale anklager. Dette kan opnås ved at forsinke adgangen til pengene, i stedet for at dirigere fordele til en separat individuel pensionskonto. Før du udnævner en pensionsmodtager, kan du overveje den ansvarlige karakter af den påtænkte modtager.