Que devrais-je considérer lors du choix d'un bénéficiaire de pension?

Les gens passent souvent de nombreuses années de leur vie à épargner pour leur retraite. Le moment venu, de nombreux retraités dépendent du revenu provenant d'un régime de retraite, qui est un type de fonds de retraite. Si une personne décède avant que les prestations de retraite ne soient épuisées, l'argent peut être distribué à un bénéficiaire de la pension. Pour sélectionner ce destinataire, on peut prendre en compte une foule de facteurs, notamment l'âge de la personne, son lien avec le retraité, ainsi que sa capacité à gérer l'argent de manière responsable.

Les régimes de retraite ont différentes lois qui dictent la manière dont les actifs doivent être gérés. La surveillance varie en fonction de la réglementation d'un pays ou même de l'employeur ou de l'administrateur du régime. Bien que certains des avantages liés à une pension puissent être perdus à la suite du décès d'un membre du régime, tels que des avantages pour soins de santé, un héritier sera probablement assuré d'avoir un revenu pendant un certain temps.

Les personnes mariées ont probablement moins de choix en comparaison avec une seule personne. Un mari ou une femme peut être tenu de laisser le versement à un conjoint. Si ce partenaire accepte légalement de renoncer à ses droits aux prestations, toutefois, la décision pourrait laisser au participant au régime plus de flexibilité quant à la désignation du bénéficiaire de la pension. En outre, si un partenaire décède avant le participant au régime de retraite, la nécessité de l'approbation du conjoint devient inutile. Lorsque cette option vous est proposée, envisagez de nommer un bénéficiaire secondaire des prestations de sorte que, si l'héritier principal décède, votre argent est traité de manière acceptable pour vous.

Si l'enfant d'un retraité est désigné comme bénéficiaire d'une pension, il se peut qu'il n'ait pas droit à l'argent avant d'avoir atteint l'âge minimum. Vous pouvez engager un fiduciaire pour superviser et protéger les avantages jusqu'à ce que l'enfant devienne assez grand pour les distributions. Pensez également à la maturité d'un jeune et à sa capacité à gérer de grosses sommes d'argent avant de nommer un bénéficiaire de pension.

Lorsque les fonds de retraite sont répartis en une somme forfaitaire par rapport aux paiements mensuels, les conséquences fiscales sont généralement lourdes. Il existe peut-être des moyens d’atténuer la sévérité de la fiscalité pour quiconque est désigné comme bénéficiaire. Une telle tactique pourrait consister à reporter les accusations fédérales. Cela peut être accompli en retardant l'accès à l'argent, en transférant plutôt les prestations dans un compte de retraite individuel séparé, par exemple. Avant de nommer un bénéficiaire de pension, vous voudrez peut-être examiner le caractère responsable du bénéficiaire prévu.