O que devo considerar ao escolher um beneficiário de pensão?

As pessoas costumam passar muitos anos de suas vidas economizando para a aposentadoria. Quando chega a hora, muitos aposentados dependem da renda fornecida por um plano de pensão, que é um tipo de fundo de aposentadoria. No caso de uma pessoa morrer antes que os benefícios da aposentadoria sejam esgotados, o dinheiro pode ser distribuído a um beneficiário de pensão. Para selecionar esse destinatário, pode-se considerar uma série de fatores, incluindo a idade de uma pessoa, seu relacionamento com o aposentado, bem como sua capacidade de gerenciar responsavelmente o dinheiro.

As pensões têm leis diferentes que determinam a maneira como os ativos devem ser tratados. A supervisão difere com base na regulamentação de um país ou mesmo pelo empregador ou administrador do plano. Embora algumas das vantagens associadas a uma pensão possam ser perdidas com a morte de um membro do plano, como benefícios para a saúde, é provável que um herdeiro tenha renda garantida por um período de tempo.

É provável que indivíduos casados ​​tenham menos opções em comparação com uma única pessoa. Um marido ou esposa podem ser obrigados a deixar o pagamento para o cônjuge. Se esse parceiro concordar legalmente em renunciar aos direitos a benefícios, no entanto, a decisão poderá deixar o membro do plano com mais flexibilidade sobre quem nomear como beneficiário da pensão. Além disso, se um parceiro morre antes do membro do plano de pensão, a necessidade de aprovação do cônjuge se torna irrelevante. Quando for dada a opção, considere nomear um beneficiário secundário de benefícios para que, se o herdeiro primário falecer, seu dinheiro seja tratado de uma maneira que seja aceitável para você.

Se o filho de um aposentado for nomeado beneficiário de uma pensão, ele ou ela poderá não ter direito ao dinheiro antes de atingir a idade mínima. Você pode contratar um administrador para supervisionar e proteger os benefícios até que a criança tenha idade suficiente para as distribuições. Considere também a maturidade e a capacidade de um jovem de gerenciar grandes somas de dinheiro antes de nomear um beneficiário de pensão.

Quando os fundos de aposentadoria são distribuídos em um montante fixo versus pagamentos mensais, geralmente há implicações fiscais duras. Pode haver maneiras de diminuir a severidade da tributação para quem é nomeado como destinatário. Uma dessas táticas poderia ser adiar as acusações federais. Isso pode ser conseguido atrasando o acesso ao dinheiro, direcionando os benefícios para uma conta de aposentadoria individual separada, por exemplo. Antes de nomear um beneficiário de pensão, você pode considerar a natureza responsável do destinatário pretendido.